بیمه حوادث

بیمه حوادث یک بیمه بسیار کاربردی برای تمامی افراد است و خسارت های وارد شده به بیمه گذاران به علت رخ دادن حادثه را جبران می کند. احتمال رخ دادن حادثه برای هر شخص بسیار زیاد است به همین خاطر داشتن بیمه حوادث می تواند خسارت های ناشی از حوادث را جبران کند. لازم به توضیح است این بیمه نامه به دو صورت گروهی و انفرادی صادر خواهد شد که در ادامه بیشتر در مورد آنها توضیح داده شده است.

بیمه حوادث چیست؟

 

این بیمه نامه حوادث و اتفاقاتی که ممکن است باعث فوت، نقص عضو، پیوند اعضا، هزینه های پزشکی و …. شود را تحت پوشش قرار می دهد و در صورت رخ داد این حوادث، شرکت بیمه گر به شخص بیمه گذار غرامت پرداخت خواهد کرد.

این بیمه نامه به موجب داشتن پوشش های بیمه ای متعدد و حق بیمه پایین می تواند برای تمامی افراد کاربردی باشد.

همانطور که گفته شد تمامی افراد می توانند بیمه حوادث را خریداری کنند اما افرادی که در مشاغل پر خطر فعالیت می کنند، باید حق بیمه بیشتری بپردازند زیرا در مشاغل پر خطر، ریسک بیمه نامه بالاتر بوده و به همین خاطر حق بیمه آن نیز بیشتر است، در ادامه به طور مفصل در مورد قیمت بیمه حوادث توضیح داده شده است. 

اصطلاحات بیمه حوادث

در این قسمت از مقاله قصد داریم تا برخی از اصطلاحات متداول بیمه حوادث را با هم بررسی کنیم و با آنها آشنا شویم، این قسمت را به خوبی مطالعه کنید زیرا در صورت ندانستن این اصطلاحات، در فهمیدن ادامه این مقاله با مشکل مواجه خواهید شد.

• بیمه گذار: یک طرف قرارداد است که مسئولیت محافظت و نگهداری از موضوع بیمه نامه را دارد. همچنین نوشتن قرارداد بیمه نامه و پرداخت حق بیمه به عهده شخص بیمه گذار می باشد.

• بیمه شده: به شخصی گفته می شود که قرارداد بیمه برای او نوشته می شود و در صورت وارد شدن خسارت به وی، شرکت بیمه مسئولیت پرداخت خسارت های وارد شده را بر عهده دارد.
• بیمه گر: به شرکت بیمه ای گفته می شود که در ازای دریافت حق بیمه، اقدام به بیمه کردن شخص یا اشخاص می نماید. به طور مثال شرکت بیمه ما، بیمه گر می باشد.
• حق بیمه: به مبلغی که در قرارداد بیمه نامه مشخص می شود و شرکت بیمه گر در ازای دریافت آن اقدام به بیمه کردن اشخاص می نماید، حق بیمه گفته می شود. پرداخت حق بیمه بر عهده بیمه گذار می باشد و در صورت پرداخت نشدن می تواند منجر به ابطال بیمه نامه گردد.

• مدت بیمه نامه: این اصطلاح کاملا واضح است و به مدت زمانی گفته می شود که در این مدت اگر برای بیمه شده حادثه ای رخ دهد، شرکت بیمه گر باید خسارت های وارده به وی را پرداخت نماید. لازم به توضیح است که مدت زمان اکثر بیمه نامه ها از جمله بیمه حوادث اشخاص یکساله است.
• موضوع قرارداد: به تعهدات بیمه شده و بیمه گر در تمامی بیمه نامه ها موضوع قرارداد گفته می شود. موضوع قرارداد می تواند اموال یا حتی جان شخص بیمه شده باشد.
• حادثه: به هر اتفاقی که خارج از بدن انسان رخ دهد و منشا خارجی داشته باشد حادثه گفته می شود. لازم به توضیح است که حادثه باید خارج از اراده شخص بیمه شده و بیمه گذار باشد.

انواع بیمه حوادث

به طور کلی این بیمه حوادث به دو دسته تقسیم بندی می شوند که عبارت هستند از :

• بیمه حوادث انفرادی
• بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث انفرادی

در این بیمه نامه شخص بیمه گذار می تواند خود یا فردی دیگر را در برابر حوادثی که ممکن است برای وی اتفاق بیافتد را بیمه کند. شخص بیمه شده به مدت یکسال تحت پوشش بیمه حوادث اشخاص قرار می گیرد و در صورت بروز حادثه شرکت بیمه گر موظف به پرداخت خسارت خواهد بود.

استعلام بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث دارای پوشش های بیمه ای مختلف است و خسارت های گوناگونی را پوشش می دهد، به همین خاطر حق بیمه پرداختی در بیمه حوادث انفرادی به شغل بیمه گذار و پوشش های درخواستی وی بستگی دارد، بنابراین برای استعلام بیمه حوادث و اطلاع از حق بیمه و سقف پوشش ها با نمایندگی 1240 بیمه ما تماس بگیرید یا به بالای همین صفحه مراجعه کرده و روی دکمه استعلام بیمه حوادث کلیک کنید. 

پادکست بیمه حوادث بخش اول

بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی در واقع همان بیمه حوادث عادی است که برای افراد بیشتر از 50 نفر صادر می شود. این بیمه نامه معمولا برای شرکت ها و اداره جات که تعداد کارمندان زیادی دارند کاربردی می باشد. بیمه حوادث گروهی به صورت یکجا برای تمامی کارکان صادر شده و به همین خاطر نیاز نیست تا برای هر نفر یک بیمه حوادث انفرادی به صورت جداگانه صادر کرد. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این بیمه نامه حتما به مقاله بیمه حوادث گروهی مراجعه فرمایید.

قیمت بیمه حوادث 

نرخ بیمه حوادث با توجه به شغل شخص بیمه شده، سن شخص، بیماری های خاص، زندگی پر ریسک(به طور مثال انجام فعالیت های ورزشی حرفه ای و …)، مدت اعتبار بیمه نامه، حوادث تحت پوشش، میزان خطر شغل و … تعیین می شد.

نرخ بیمه حوادث اشخاص پس از بررسی در بیمه نامه ذکر می شود و بیمه گذار پس از پرداخت اولین حق بیمه، تحت پوشش بیمه حوادث قرار می گیرد. 

بهترین بیمه حوادث انفرادی

بهترین بیمه حوادثی بیمه ای است که بالاترین سقف پوشش های بیمه ای را با قیمت مناسب به بیمه گذاران ارائه دهد؛ همانطور که می دانید سقف خسارت ها و مبلغ حق بیمه در شرکت های بیمه مختلف با هم تفاوت دارد، لذا قبل از خرید بیمه حوادث انفرادی باید شرکت های مختلف را مورد بررسی قرار دهید تا بتوانید بهترین بیمه حوادث را خریداری فرمایید. بر اساس بررسی های انجام شده شرکت های زیر ارائه دهنده بهترین بیمه حوادث انفرادی می باشند:

• بیمه ما
• بیمه سامان
• بیمه پارسیان

شرکت های بالا دارای بهترین بیمه حوادث انفرادی می باشند زیرا شما می توانید بیمه حوادث را با سقف پوشش های بالا در کنار حق بیمه مناسب و اقتصادی خریداری نمایید.

هزینه بیمه حوادث انفرادی چقدر است؟

همانطور که گفته شد قیمت بیمه حوادث به موارد مختلفی بستگی دارد، لذا برای اطلاع دقیق از قیمت بیمه حوادث باید شرایط خود را به شرکت بیمه گر اعلام فرمایید تا بررسی های لازم انجام شود و سپس حق بیمه ماهیانه بیمه حوادث به صورت دقیق به شما اعلام گردد. 

انواع بیمه حوادث گروهی کدام است

بیمه حوادث گروهی در چندین دسته تقسیم بندی می شود که شامل موارد زیر است :

بیمه حوادث گروهی خانواده

این بیمه نامه را می توان یکی از پوشش های مناسب برای تمامی اعضای خانواده نامید. بیمه حوادث گروهی خانواده حوادثی چون فوت، از کار افتادگی، نقص عضو دائم، هزینه های پزشکی را تحت پوشش قرار می دهد.

این بیمه نامه مزایا بسیاری از جمله حق بیمه ناچیز و مدت اعتبار بیمه نامه دارد. لازم به توضیح است حق بیمه این بیمه نامه وابسطه به شغل اعضا نیست بلکه توسط سرپرست خانوار تعیین می شود. می توان این بیمه نامه را برای اعضای خانواده از بدو تولد تا سن 75 سالگی تهیه کرد.

بیمه حوادث شغلی

 

معمولا کارفرمایان ادارت و شرکت ها، برای کارمندان خود بیمه حوادث شغلی تهیه می کنند. در بیمه نامه مشخصات کارمندان ذکر می شود و کارمندان تحت پوشش این بیمه قرار می گیرند. در این بیمه نامه هم همانند بیمه گروهی خانواده حداکثر سن، 75 سال است. جالب است بدانید پس از صدور این بیمه نامه برای کارکنان ادارات و شرکت ها، می توان اعضای خانواده آنها را نیز تحت پوشش قرار داد.

بیمه حوادث گروهی تحصیلی

این بیمه نامه برای مراکز آموزشی مانند آموزشگاه ها ، دانشگاه ها، مدارس، هنرستان ها و …. صادر می شود. طبق این بیمه نامه، دانش آموزان و هنرجویان، در داخل و خارج از این مراکز تحت پوشش بیمه حوادث قرار خواهند گرفت.

تفاوت بیمه حوادث گروهی و بیمه عمر گروهی

برخی از افراد با خود می پندارند که بیمه عمر و حوادث گروهی یک بیمه نامه مشترک است اما لازم به توضیح است که بیمه عمر گروهی و بیمه حوادث گروهی به طور کامل با هم متفاوت می باشند. در بیمه عمر گروهی تمامی افراد بیمه شده از پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاره بهره مند خواهند شد، اما در بیمه حوادث گروهی، تنها پوشش های بیمه حوادث برای افراد بیمه شده فعال خواهد بود. در صورت تمایل به خرید و استعلام این بیمه نامه می توانید به صفحه مربوط به استعلام بیمه عمر گروهی مراجعه فرمایید.

پوشش های بیمه حوادث 

با خرید بیمه حوادث تحت پوشش های بیمه ای قرار خواهید گرفت و در صورت وقوع حادثه می توانید از شرکت بیمه گر خسارت دریافت نمایید. در ادامه پوشش های اصلی در بیمه حوادث ذکر شده است: 

غرامت فوت بیمه حوادث اشخاص

در صورتی که شخص بیمه گذار در طی یکی از حوادث تحت پوشش بیمه نامه که در ادامه ذکر شده فوت کند، شرکت بیمه موظف به پرداخت غرامت به ذی نفعان بیمه گذار خواهد بود.

غرامت نقص عضو دائم

در این مورد اگر بیمه گذار توسط یکی از خطرات تحت پوشش بیمه نامه اشخاص دچار نقص عضو شود بیمه گر هزینه های توافق شده در بیمه را به طور کامل به بیمه گذار پرداخت خواهد کرد. لازم به توضیح است، اگر نقص عضو دائم و کلی باشد، شرکت بیمه کل سرمایه بیمه شده را می پردازد.

نقص عضو های کلی و دائم عبارت هستند از :

• قطع نخاع کامل
• ناشنوایی کامل هر دو گوش
• نابینایی کامل هر دو چشم
• از کار افتادگی کامل و دائم یا قطع هر دو دست (حداقل از مچ)
• از کار افتادگی کامل و دائم هر دو پا (حداقل از مچ)
• از کار افتادگی کامل و دائم یک دست و یک پا (حداقل از مچ)
• برداشتن کامل فک پایین

در جدول پایین درصد غرامت حوادث مختلف را می توانید مشاهده کنید، لازم به توضیح است، مبلغ این غرامت ها برا اساس سرمایه بیمه نامه محاسبه می شوند.

نوع نقص عضو	درصد غرامت
از کار افتادن حنجره یا قطع زبان	80
از کار افتادن دائم و کامل یا قطع یک دست از بازو	70
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از ساعد	60
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست از مچ	55
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دو دست	80
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشتان هر دست	50
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت شست	36
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت شست	24
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت سبابه	25
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع بند اول انگشت سبابه	12
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع انگشت کوچک	10
فقدان دندان‌ها (حداکثر)	28
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ران	70
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از ساق	60
ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک پا از مچ	55
نابینا شدن یک چشم	50
از دست دادن شنوایی یک گوش	35
از دست دادن لاله گوش	10
از دست دادن حس بویایی	15

پادکست بیمه مشاغل بخش آخر

پوشش های تکمیلی بیمه حوادث اشخاص

• فوت ناشی از حادثه (خفگی، تصادف، غرق شدن، پرت شدن و ….)
• نقص عضو و از کار افتادگی دائم ناشی از حادثه
• مسمومیت های غذایی
• مسمویت ناشی از مواد شیمیایی
• پارگی و کشیدگی عضلات و رگها
• نجات اشخاص یا اموال در خطر
• مبتلا شدن به سیاه زخم، هاری، کزاز
• هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
• آسیب دیدگی با مواد خورنده مانند اسید

خطرات و خسارت خارج از پوشش بیمه حوادث اشخاص

• صدماتی که عمدی باشد
• خودکشی و اقدام به آن
• حوادث ناشی از استفاده از مشروبات الکلی
• حوادث ناشی از استفاده از مواد مخدر و روان گردان
• استفاده از دارو های خواب آور بدون تجویز پزشک
• آسیب های ناشی از فعالیت های هسته و رادیواکتیو
• حوادث ناشی از شرکت در جنگ و آشوب
• دیسک و فتق
• زلزله و آتش فشان
• ورزش های حرفه ای نظیر: موتورسواری، اسب سواری، قایق رانی، ورزش های رزمی و…

سقف پوشش ها در بیمه حوادث 

تعیین سرمایه فوت یا نقص عضو یکی از اصلی ترین قسمت های بیمه حوادث اشخاص به شمار می رود، به همین دلیل تعیین سرمایه در این بیمه نامه به صورت توافقی بین بیمه گذار و بیمه گر تعیین می شود. بیمه گذار با توجه به حق بیمه پرداختی سرمایه ای را پیشنهاد می کند و بیمه گر با توجه به شغل و میزان ریسک زندگی بیمه گذار، برای وی سقف تعیین می نماید.

تعهدات بیمه گذار در بیمه حوادث اشخاص

در بیمه حوادث و تمامی بیمه نامه های دیگر، بیمه گذار و شرکت بیمه گر وظایف و تعهداتی دارند که باید به آنها پایبند باشند، در ادامه برخی از این تعهدات را بیان خواهیم کرد.

• پرداخت به موقع حق بیمه

یکی از اصلی ترین و مهمترین وظایف بیمه گذار، پرداخت به موقع حق بیمه می باشد. این حق بیمه می تواند به صورت یکجا یا قسط بندی باشد که در هر صورت شخص بیمه گذار وظیفه دارد در مدت زمان معلوم شده نسبت به پرداخت این حق بیمه ها اقدام نماید.

لازم به توضیح است در صورت عدم پرداخت حق بیمه توسط بیمه گذار، شرکت بیمه گر می تواند نسبت فسخ بیمه نامه اقدام نماید. حتی ممکن است در صورت عدم پرداخت حق بیمه، در زمان رخ دادن حادثه، شرکت بیمه گر خسارت را نسبت به حق بیمه پرداخت شده به شخص آسیب دیده بپردازد. پس در تمامی بیمه نامه ها حتما دقت داشته باشید که در زمان مقرر شده نسبت به پرداخت حق بیمه خود اقدام نمایید.

• اعلام خطرات جدید

احتمال افزایش و تشدید خطر، بعد از عقد قرارداد بیمه حوادث وجود دارد که در این صورت شخص بیمه گذار باید خطرات جدید را فورا به شرکت بیمه گر اطلاع دهد، در غیر این صورت اگر حادثه ای به علت تشدید خطر رخ داده باشد، شرکت بیمه گر می تواند خسارت های وارده به بیمه شده را پرداخت نکند، یا خسارت را با توجه به حق بیمه قبلی شما پرداخت نماید. پس حتما در صورت تشدید خطر، آنرا سریعا به شرکت بیمه گر اعلام نمایید.

• صحت اطلاعات

شما باید حتما تمامی اطلاعات خود را به صورت کاملا دقیق به شرکت بیمه گر اعلام نمایید. دیده شده برخی از اشخاص برای پرداخت حق بیمه کمتر، تمامی اطلاعات و خطرات را به شرکت بیمه گر اعلام نمی کنند که در این مواقع شرکت بیمه گر می تواند نسبت به فسخ قرارداد اقدام نماید.

تعهدات بیمه گر در بیمه حوادث اشخاص

همانطور که گفته شد، بیمه گر نیز در قرارداد بیمه حوادث وظایف و تعهداتی دارد که باید به آنها عمل کند، در ادامه برخی از تعهدات شرکت بیمه گر را برای شما آورده ایم:

• پرداخت خسارت

اصلی ترین وظیفه بیمه گر، پرداخت خسارت های وارده به بیمه شده در زمان وقوع حوادث می باشد. در صورتی که بیمه گر از پرداخت خسارت خودداری کرد، بیمه گذار می تواند این موضوع را به بیمه مرکزی اطلاع دهد تا بیمه مرکزی فرآیند دریافت خسارت را برای وی پیگیری نماید.

• کاهش حق بیمه در صورت کاهش ریسک بیمه نامه

در صورتی که ریسک و خطرات بیمه نامه کاهش یافته باشد شما می تواند به شرکت بیمه گر درخواست دهید که از شما حق بیمه کمتری دریافت نماید.

مزایای خرید بیمه حوادث

خرید بیمه حوادث به صورت انفرادی و گروهی مزایای زیادی برای بیمه گذاران به دنبال دارد که در ادامه به برخی از این موارد اشاره خواهیم کرد. مزایای بیمه حوادث عبارت اند از:

• امکان صدور به صورت گروهی و انفرادی
• امکان صدور آنلاین
• حق بیمه ارزان و اقتصادی
• بدون شرایط سنی
• سقف پوشش های بالا
• مناسب برای تمامی مشاغل

فسخ بیمه نامه

• فسخ توسط بیمه گذار

در صورتی که بیمه گذار از عملکرد شرکت بیمه راضی نباشد یا حق بیمه تعیین شده برای بیمه گذار سنگین باشد، فرد می تواند نسبت به فسخ بیمه نامه اقدام نماید.

• فسخ از طرف بیمه گر

در صورتی که بیمه گذار حق بیمه پرداختی را به موقع پرداخت ننماید، شرکت بیمه این حق را دارد تا قرارداد را فسخ کند.

همچنین در صورتی که بیمه گذار قصد داشته باشد مقدار بیمه را بیشتر از ارزش آن بیان کرده باشند یا در صورتی که شخص بیمه گذار اطلاعات خلاف واقعیت به شرکت بیمه ارائه داده باشد. بیمه گر می تواند نسبت به فسخ قرار داد اقدام نماید.

• فسخ خود به خودی بیمه نامه

در صورتی که شخص علاوه بر داشتن بیمه حوادث اشخاص ، با دلایل خارج از پوشش این بیمه فوت کند، قرارداد به صورت خود به خودی فسخ می شود و حق بیمه باقیمانده به صورت تعرفه روز شمار محاسبه می شود.

در این مطلب، تمامی نکات و ویژگی های بیمه حوادث به طور کامل مورد بررسی قرار گرفته است. امید است توانسته باشیم به سوالات شما در رابطه با این بیمه به طور کامل پاسخ داده باشیم.

فرم پیشنهاد بیمه حوادث

در ادامه می توانید فرم پیشنهاد بیمه حوادث را مشاهده فرمایید. در این فرم تمامی موارد در بیمه حوادث نوشته شده است و شما برای خرید بیمه حوادث باید این فرم پیشنهاد را به طور کامل تکمیل کنید.

---

بیمه مسئولیت انفرادی چیست و چه تفاوتی با بیمه حوادث انفرادی دارد؟

یکی از سوالاتی که معمولا برای افراد پیش می آید این است که بیمه مسئولیت انفرادی چیست و چه تفاوتی با بیمه حوادث انفرادی دارد؟ لازم به توضیح است که بیمه مسئولیت و بیمه حوادث کاملا دو بیمه نامه جداگانه هستند و ماهیت های متفاوتی با همدیگر دارند. بیمه مسئولیت خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث به علت کوتاهی بیمه گذار را جبران می کند اما بیمه حوادث خسارت های وارد شده به شخص بیمه گذار را جبران خواهد کرد. این دو بیمه در پوشش ها، مبلغ حق بیمه، سقف پوشش ها و …. با هم تفاوت دارند. برای خرید یا کسب اطلاعات بیشتر می توانید به صفحه بیمه مسئولیت انفرادی مراجعه فرمایید.

خرید بیمه حوادث انفرادی

در این صفحه به طور کامل در مورد بیمه حوادث انفرادی و خسارت های تحت پوشش آن توضیح داده شد، لذا در صورتی که تمایل به خرید بیمه حوادث انفرادی دارید می توانید این بیمه نامه را به صورت آنلاین برای خود صادر نمایید، بنابراین برای خرید کافیست به ابتدا همین صفحه مراجعه کرده و روی لینک خرید بیمه حوادث کلیک نمایید.

سوالات متداول بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی یک بیمه نامه بسیار کاربردی برای تمامی افراد می باشد که خسارت های وارد شده به علت حادثه را جبران می کند. در این بیمه نامه حوادثی که باعث فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی شود تحت پوشش می باشد.

چرا باید بیمه حوادث داشته باشیم؟

این بیمه نامه به موجب داشتن پوشش های مخلتف می تواند در اکثر حوادث کاربردی واقع شده و خسارت های ناشی از این حوادث را جبران نماید.

بیمه حوادث انفرادی چه خسارت هایی را جبران می کند؟

در این بیمه نامه غرامت فوت، غرامت نقص عضو و هزینه های پزشکی ناشی از حادثه جبران خواهد شد.

مدارک لازم برای خرید بیمه حوادث چیست؟

برای خرید این بیمه نامه نیاز به مدارک خاصی نیست و شما می توانید آنرا به صورت آنلاین و کاملا غیر حضوری خریداری نمایید.

بهترین بیمه حوادث انفرادی کدام است؟

همانطور که در این صفحه گفته شد شرکت های بیمه ما و بیمه سامان دارای بهترین بیمه حوادث انفرادی می باشند. شما می توانید بیمه حوادث انفرادی را به صورت کاملا رایگان از شرکت بیمه ما استعلام بگیرید و در صورت تمایل اقدام به خرید این بیمه نامه نمایید.

روش استعلام بیمه حوادث چگونه است؟ 

قبل از خرید بیمه حوادث باید حتما نسبت به استعلام بیمه نامه اقدام کنید تا بتوانید شرایط دقیق بیمه نامه اعم از مدت قرارداد، مبلغ حق بیمه، مبلغ خسارت های قابل پرداخت، خسارت های تحت پوشش، خسارت های خارج از پوشش و … را مشاهده فرمایید. برای استعلام بیمه حوادث می توانید به ابتدا همین صفحه مراجعه کرده و لینک قرارداده شده را لمس کنید یا همچنین با شماره های ما تماس بگیرید تا کارشناسان بیمه حوادث را برای شما استعلام بگیرند. 

همچنین شما می تونید سوالات خودرا در رابطه با بیمه حوادث اشخاص در انتهای همین مقاله برای ما بنویسید تا کارشناسان، در کمترین زمان پاسخگو شما باشند یا می توانید با برقراری تماس با نمایندگی 1240 بیمه ما از مشاوره رایگان استفاده کنید تا مشاورین ما به بهترین شکل شما را راهنمایی کنند.