بیمه آتش سوزی چیست؟ معرفی کامل بیمه آتش سوزی و پوشش های آن

اگر نمی دانید که بیمه آتش سوزی چیست و با این بیمه آشنا نیستید، باید بدانید بیمه آتش سوزی یکی از بیمه نامه های اجباری برای ساختمان ها و منازل مسکونی می باشد که به موجب داشتن پوشش های بیمه ای مختلف، می تواند خسارت های گوناگون را جبران کند. لازم به ذکر است که شما می توانید بیمه آتش سوزی را برای ساختمان های مسکونی، اداری، تجاری، واحد های صنعتی، غیر صنعتی و انبار ها خریداری نمایید. برای آشنایی بیشتر با این بیمه نامه حتما این مطلب را تا انتها مطالعه فرمایید.

بیمه آتش سوزی و مقدمه ای بر آن

آتش سوزی یکی از حوادث ناگواریست که همیشه شاهد آن هستیم. آمار ها نشان می دهد که حدود 50 هزار آتش سوزی در سال اتفاق می افتد اما تعداد خیلی کمی از افراد، منزل مسکونی ، انبار و واحد های تجاری خود را بیمه می کنند. می توان با پرداخت مبلغ ناچیزی در طول سال تحت پوشش این بیمه قرار گرفت، به همین دلیل بیمه منازل و واحد های تجاری بسیار توصیه می شود.

لازم به ذکر است معاون وزیر کشور از اجباری شدن بیمه منازل مسکونی از فروردین ماه 1400 خبر دادند.

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی یکی از بیمه نامه های کاربردی و ضروری برای ساختمان ها می باشد که بناساختمان و اثاثیه منزل را در برابر حوادث مختلفی از جلمه آتش سوزی بیمه می کند. در این بیمه نامه اگر ساختمان دچار آتش سوزی شود، شرکت بیمه گر موظف به پرداخت خسارت های وارد شده به ساختمان بیمه شده تا سقف تعیین شدن می باشد. بیمه آتش سوزی به دلیل داشتن پوشش های تکمیلی مختلف، اکثر حوادثی که ممکن است برای ساختمان رخ دهد را تحت پوشش قرار خواهد داد به همین خاطر برای تمامی اماکن از جلمه ساختمان های مسکونی، اداری، صنعتی و غیر صنعتی، انبار ها و … مناسب می باشد.

نسخه صوتی بیمه آتش سوزی چیست

انواع بیمه آتش سوزی

قبل تر با کمی با ماهیت بیمه آتش سوزی آشنا شدیم و فهمیدیم که بیمه آتش سوزی چیست، اما شایان ذکر است که این بیمه انواع گوناگونی دارد و در ادامه این موارد توضیح داده شده است. انواع بیمه آتش سوزی عبارت هستند از:

• بیمه آتش سوزی واحد های مسکونی
• بیمه آتش سوزی واحد های صنعتی
• بیمه آتش سوزی واحد های غیر صنعتی
• بیمه آتش سوزی انبار ها

1. آتش سوزی واحد های مسکونی

آتش سوزی واحد های مسکونی به دو دسته مجتمع مسکونی و مسکونی عادی تقسیم می شود که در ادامه به بررسی این دو مورد می پردازیم

مجتمع مسکونی: این بیمه نامه برای مجتمع های بیشتر از 15 واحد صادر می گردد که با توجه به درخواست مدیر ساختمان (بیمه گذار) ، سرمایه کلیه واحد ها، سرایداری، تاسیسات، مورتور خانه، آسانسور و … تحت پوشش این بیمه قرار می گیرد.

مسکونی عادی: در بیمه نامه مسکونی عادی با توجه به درخواست بیمه گذار، اثاثیه منزل و بنای ساختمان در برابر خطر های آتش سوزی، صاعقه، انفجار بیمه می شود. لازم به ذکر است که بیمه گذار می تواند اموال خود را در برابر سایر خطرات تحت عنوان پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی، نیز بیمه نماید. سایر پوشش های این بیمه در ادامه همین مقاله ذکر شده است.

2. آتش سوزی انبار ها

در این نوع بیمه نامه، شخص بیمه گذار اثاثیه و بنای انبار را بیمه می کند و در صورت وارد شدن خسارت به اموال وی در اثر آتش سوزی ، صاعقه و انفجار شرکت بیمه موظف به پرداخت خسارت خواهد بود.

3. آتش سوزی واحد های صنعتی

در این بیمه واحد های صنعتی، بیمه گذار تاسیسات ساختمان، اثاثیه، دکوراسیون و محتویات واحد های صنعتی را در برابر خطر ها بیمه می کند.

4. آتش سوزی واحد های غیر صنعتی

در این بیمه واحد های غیر صنعتی، بیمه گذار تاسیسات ساختمان، اثاثیه، دکوراسیون و محتویات واحد های غیر صنعتی را در برابر خطر ها بیمه می کند.

پوشش های بیمه آتش سوزی

این بیمه دارای پوشش های اصلی و فرعی مختلفی می باشد که این پوشش ها می توانند اکثر خسارت هایی که ممکن است برای ساختمان رخ دهد را پرداخت نمایند، پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی عبارت هستند از:

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی

• آتش سوزی
• صاعقه
• انفجار

این بیمه بدون پوشش های اضافی، خسارت های وارد شده به ساختمان در اثر آتش سوزی، صاعقه و انفجار را تا سقف تعیین شدن در بیمه نامه پرداخت می کند. اما در صورتی که می خواهید در زمان رخ دادن سایر حوادث از بیمه آتش سوزی خود خسارت دریافت کنید، باید سایر پوشش های اضافی آنرا نیز خریداری کنید. پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی شامل موارد زیر می باشد.

پوشش های تکمیلی بیمه آتش سوزی

همانطورکه پیش تر گفته شد بیمه آتش سوزی دارای پوشش های متعددی است که این پوشش ها عبارت هستند از:

📌 برخورد اجسام خارجی به ساختمان

در صورتی که هر جسم خارجی به ساختمان شما برخورد کند و موجب وارد شدن هزینه به ساختمان گردد، با داشتن بیمه آتش سوزی می توان مسئولیت پرداخت این خسارت ها را به شرکت بیمه گر محول کرد.

📌 ریزش سقف ناشی از بارش برف

در برخی از نقاط کشور که آب و هوای سردی دارد، بارش برف می تواند باعث ریزش سقف برخی از ساختمان ها گردد، لذا در صورتی که شما در این مناطق زندگی می کنید می توانید با تهیه این پوشش، خسارت های وارد شده با ساختمان در اثر بارش سنگین برف را از شرکت بیمه دریافت نمایید.

📌 رانش زمین

رانش زمین یکی از حوادثی است که ممکن است رخ دهد و باعث وارد شدن صدمات مالی سنگینی به ساختمان گردد، پس خرید پوشش رانش زمین در بیمه آتش سوزی می تواند در کاهش این هزینه ها موثر باشد.

📌 سقوط هواپیما و هلیکوپتر

اگر ساختمان شما در نزدیکی فرودگاه قرار دارد، تهیه این پوشش برای شما بسیار لازم و ضروری می باشد، زیرا شما می توانید خسارت های وارد شده به ساختمان خود در اثر سقوط هواپیما و هلیکوپتر را از شرکت بیمه گر دریافت نمایید.

📌 سقوط بهمن و ریزش کوه

این پوشش برای افرادی کاربردیست که در نزدیکی کوه زندگی می کنند و ممکن است ریزش کوه یا سقوط بهمن صدمات جبران ناپذیری به ساختمان آنان وارد نماید.

📌 شکست شیشه

جالب است بدانید شما در این بیمه می توانید حتی شیشه های ساختمان خود را نیز بیمه کنید. در این پوشش شما ابعاد و تعداد شیشه های مورد نظر خود را به شرکت بیمه گر اعلام می کنید و در صورت شکسته شدن این شیشه ها به دلیل حادثه، شرکت بیمه گر خسارت های آنرا به شما پرداخت خواهد کرد.

📌 زلزله

زلزله یکی از حوادثی است که در صورت رخ دادن، خسارت های بسیار سنگینی را به ساختمان های مسکونی و اداری وارد می کند، از این رو شرکت های بیمه در بیمه آتش سوزی پوششی به نام پوشش زلزله در نظر گرفته اند که توسط این پوشش، خسارت های وارد شده به ساختمان و اثاثیه منزل در اثر رخ دادن زلزله به بیمه گذار پرداخت می شود.

باید بدانید بیمه ای به نام بیمه زلزله وجود ندارد بلکه پوشش زلزله یکی از پوشش های اضافی این بیمه نامه می باشد و لازمه تهیه این پوشش، داشتن بیمه آتش سوزی می باشد، در ادامه بیشتر در مورد این پوشش توضیح خواهیم داد.

📌 سیل

سیل یکی از حوادث طبیعی است که در چند ساله اخیر شاهد ان در کشور خودمان هستیم، اما با داشتن این بیمه و پوشش سیل، می توان تمامی خسارت های وارد شده به اثاثیه منزل و ساختمان که در اثر وقوع سیل باشد را از شرکت بیمه گر دریافت کرد.

📌 آتش فشان

آتش فشان از دیگر حوادث طبیعی است که می تواند باعث وارد شدن خسارت به ساختمان گردد اما یکی از پوشش های اضافی این بیمه نامه می باشد.

📌 طوفان

رخ دادن طوفان های شدید باعث وارد شدن صدمات مختلف به ساختمان خواهد شد که می توان خسارت های آنرا از شرکت بیمه گر دریافت کرد.

📌 ترکیدن لوله های آب

ترکیدگی لوله های آب یکی از حوادثی است که برای اکثر منازل رخ می دهد و می تواند در برخی از مواقع صدمات مختلفی به اثاثیه منزل وارد کند، لذا می توان با تهیه این پوشش اضافی، مسئولیت پرداخت این خسارت ها را نیز به شرکت بیمه گر محول نمود.

📌 سرقت با شکست حرز

اگر سارق به روز وارد منزل شما شده و اقدام به سرقت اثاثیه موجود در منزل نماید، در صورتی که شما این بیمه نامه و پوشش سرقت با شکست حرز را داشته باشید، می توانید هزینه تمامی اموال به سرقت رفته را تا سقف تعیین شد در بیمه نامه از شرکت بیمه دریافت نمایید.

توجه داشته باشید پوشش های اضافی این بیمه فقط در صورت داشتن پوشش اصلی آتش سوزی قابل تهیه هستند و با انتخاب هر یک از پوشش های اضافی، مبلغی به حق بیمه پرداخی اضافه می گردد.

بیمه زلزله چیست و چه خطراتی را پوشش می دهد؟

بیمه نامه ای به نام بیمه زلزله وجود ندارد و زلزله یکی از پوشش های تکمیلی در بیمه آتش سوزی می باشد. با فعال کردن این پوشش خسارت های وارد شده به ساختمان که به علت رخ دادن زلزله باشد توسط شرکت بیمه جبران خواهد شد. لازم به توضیح است که برای بهره مندی از بیمه زلزله باید ابتدا بیمه آتش سوزی را خریداری کرده و سپس پوشش زلزله را فعال نمایید. شایان ذکر است که به علت زلزله خیز بودن اکثر مناطق کشور ایران، توصیه می شود که در صورت خرید بیمه آتش سوزی حتما این پوشش را فعال نمایید. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این موضوع می توانید وارد مقاله بیمه زلزله در وب سایت ما شوید.

مزایا بیمه آتش سوزی چیست؟

این بیمه با پوشش های متعددی که قبل تر گفته شد، مزایای بسیاری را برای شخص بیمه گذار به همراه خواهد داشت. برخی از مزایا آن عبارت اند از :

✅ جبران خسارات وارده به اثاثیه منازل یا انبار ها

این مورد یکی از مزیت های بیمه آتش سوزی می باشد که می تواند در جبران خسارت های وارده به اثاثیه منزل و انبار ها به کمک اشخاص بیاید. از آنجایی که قیمت اثاثیه منزل ارزان نیست، لزوم داشتن این بیمه خیلی بیشتر احساس می شود.

✅ جبران خسارات وارده به بنای ساختمان مسکونی، تجاری و انبار ها

همچنین در صورت وارد شدن خسارت به بنای ساختمان شما می توانید خسارت های آنرا از شرکت بیمه گر دریافت کنید. البته می توانید در فرم پیشنهاد این بیمه نامه مشخص کنید که می خواهید بنا ساختمان یا اثاثیه منزل یا هر دو را بیمه کنید. در این صورت با پرداحت حق بیمه بیشتر می توانید هم بنا و هم اثاثیه منزل خود را در برابر خطرات مختلف بیمه کنید تا در زمان خسارت شرکت بیمه گر خسارت های وارده را جبران نماید.

✅ ارائه راهکار های مناسب جهت پیشگیری از حوادث

نمایندگان و مشاوران بیمه ای راهکار های مناسبی به شما ارائه می دهند که با رعایت آنها می توانید از آتش سوزی ناگهانی منزل یا سایر اتفاقاتی که ممکن است برای منزل شما رخ دهد جلوگیری نمایید.

✅ بازدید کاملا رایگان کارشناس از محل بیمه شده

در صورتی که قصد خرید بیمه آتش سوزی از نمایندگی 1240 بیمه ما داشته باشید، یک کارشناس به صورت کاملا رایگان برای شما ارسال می شود تا شرایط منزل و محیطی که قصد بیمه کردن آنرا دارید مورد بررسی قرار دهد. پس از بررسی های انجام شده منزل یا انبار شما تحت پوشش های بیمه آتش سوزی قرار می گیرد.

✅ پوشش های متعدد

همانطور که گفتیم، این بیمه نامه پوشش های متعددی دارد و خسارت های گوناگونی را پرداخت می کند، به همین جهت شما با خرید بیمه آتش سوزی می توانید تحت پوشش های مختلفی قرار بگیرید و در زمان وارد شدن خسارت، از شرکت بیمه گر خسارت دریافت کنید.

پوشش های متعدد این بیمه می تواند به شما کمک کند تا با توجه به خطراتی که ممکن است برای منزل شما رخ دهد، بیمه آتش سوزی مناسب تری برای منزل خود خریداری نمایید.

✅ حق بیمه پایین

یکی از مزایای مناسب این بیمه، حق بیمه پایین آن است. به طور مثال شما می توانید با پرداخت مبلغ خیلی پایین به صورت سالیانه تحت پوشش های این بیمه نامه کاربردی قرار بگیرید.

نرخ بیمه آتش سوزی چقدر است؟

هزینه این بیمه به شرایط مختلفی از جمله پوشش های اضافی ، ارزش ساختمان، هزینه ساخت هر متر از بنا در متراژ کل، ارزش اموال، خطرات و سایر عوامل بستگی دارد. به طور کلی بیمه آتش سوزی یکی از ارزان ترین بیمه هاست که می توان با حق بیمه های خیلی پایین به صورت سالیانه تحت پوشش این بیمه قرار گرفت.

اشیا قیمتی در زمان آتش سوزی

توجه داشته باشید در این بیمه نامه خسارت های وارد شده به اشیاء قیمتی، پول، طلا و سایر اموال از این قبیل را خارج از تعهدات شرکت بیمه گر می باشد. به طور مثال اگر در یک حادثه آتش سوزی، تابلو فرش قیمتی کاملا بسوزد، شرکت بیمه فقط هزینه متریال این محصول (هزینه یک تابلو فرش معمولی) را پرداخت خواهد کرد.

کتمان حقیقت در بیمه آتش سوزی برای دریافت خسارت بیشتر

در صورتی که بیمه گذار قیمت اثاثیه یا بنا ساختمان را عمدا یا سهوا بیشتر اعلام کرده باشد، کارشناس این مورد را بررسی می کند و خسارت برابر با ارزش واقعی اثاثیه یا بنا ساختمان را به بیمه گذار پرداخت می کند، لذا دقت داشته باشید به هیچ عنوان برای دریافت خسارت بیشتر از شرکت بیمه، ارزش واقعی اموال خود را بیشتر اعلام نکنید، زیرا در برخی از شرکت های بیمه دیده شده که، بیمه گر پس از فهمیدن این موضوع هیچگونه خسارتی به بیمه گذار پرداخت نکرده است.

بیمه آتش سوزی برای مستاجرین 

در صورتی که شما مستاجر هستید و صاحب خانه قصد بیمه کردن منزل را ندارد، می توانید با مراجعه به شرکت بیمه این بیمه را تنها برای اثاثیه منزل خود خریداری کنید. همانطور که قبل تر گفتیم، در این بیمه نامه شما می توانید اثاثیه منزل یا بنا ساختمان را بیمه کنید. بنابراین در این موارد شما می توانید تنها اثاثیه منزل خود را بیمه کنید، در این صورت حق بیمه پرداختی شما کمتر هم می شود.

اما توجه داشته باشید وقتی که منزل خود را تغییر دادید باید به شرکت بیمه گر مراجعه کنید و این موضوع را به آنها اطلاع دهید. در غیر این صورت، اگر در منزل جدید، اثاثیه شما در آتش سوزی  بسوزد امکان دارد که شرکت بیمه گر هزینه و خسارت های آنرا پرداخت نکند.

روش دریافت خسارت در بیمه آتش سوزی

پس از رخ دادن حادثه آتش سوزی برای محل بیمه شده، شخص بیمه گذار باید حداکثر طی 5 روز کاری این حادثه را به شرکت بیمه گر اطلاع دهد. پس از اعلام حادثه، شرکت بیمه گر برای بازرسی به محل کارشناس اعزام می کند.

کارشناس تمامی موارد را به درستی و با دقت بررسی می کند و پس از براورد خسارت های وارده، آنرا به بیمه گذار اعلام می کند. اگر بیمه گذار و بیمه گر در مبلغ خسارت به توافق برسند، شرکت بیمه به طور کامل خسارت ها را پرداخت می کند اما در غیر این صورت، آنها باید شکایت خود را به شورای حل اختلاف ارجاع دهند.

خرید بهترین بیمه آتش سوزی

بهترین بیمه نامه برای اشخاص مختلف با هم متفاوت است، به طور مثال برخی از افراد به دنبال بیمه ای با تمامی پوشش ها هستند و مبلغ حق بیمه برایشان اهیمت ندارد، در مقابل برخی دیگر از افراد به دنبال تهیه بیمه ای با حداقل پوشش ها و مبلغ حق بیمه پایین هستند، به همین دلیل است که می گوییم بهترین بیمه برای افراد مختلف با هم متفاوت است. اگر قصد خرید بیمه آتش سوزی را دارید و نمی دانید که باید به کدام شرکت بیمه مراجعه کنید، توصیه می کنیم حتما قبل از خرید، مقاله بهترین بیمه آتش سوزی را در وب سایت ما مطالعه کنید، همچنین در ادامه برخی از نکات مهم برای خرید این بیمه نامه ذکر شده است.

🟥 توانگری مالی شرکت بیمه

یکی از معیار هایی که می توانید قبل از خرید این بیمه و سایر بیمه ها، به آن دقت کنید، سطح توانگری شرکت بیمه است. در صورتی که در مورد این موضوع اطلاعات زیادی ندارید پیشنهاد می کنیم مقاله توانگری مالی را در وب سایت ما مطالعه کنید. اما به طور کلی سطح توانگری به توانایی یک شرکت بیمه در پرداخت خسارت های وارده به بیمه گذاران گفته می شود. شما اگر بیمه خود را از شرکت هایی با سطح توانگری بالا یا سطح توانگری یک خریداری کنید، در زمان دریافت خسارت از شرکت بیمه با هیچ مشکلی روبرو نخواهید شد.

🟥 سقف پوشش های بیمه نامه

برای خرید بیمه آتش سوزی حتما دقت داشته باشید تا شرکت بیمه مورد نظر شما سقف پوشش های بالایی داشته باشد تا بتوانید در زمان رخ داد حادثه، خسارت بیشتری از شرکت بیمه گر دریافت نمایید.

🟥 تعداد نمایندگان شرکت بیمه

می توانید قبل از خرید هر بیمه نامه ای به تعداد نمایندگان شرکت بیمه مورد نظر خود توجه کنید، زیرا تعداد نمایندگان هر چقدر بیشتر باشد، دسترسی به آنها نیز راحت تر می باشد.

🟥 خرید از نمایندگی های با تجربه

توصیه می شود بیمه نامه های خود را از نمایندگی های تازه کار تهیه نکنید زیرا در این نمایندگی ها به علت تجربه کاری کم، احتمال بروز اشتباه و خطا زیاد می باشد.

پاسخ به سوالات متداول

در ادامه به برخی از سوالات متداول که در مورد بیمه آتش سوزی پرسیده می شود پاسخ خواهیم داد.

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی یک بیمه اجباری برای ساختمان ها است که دارای پوشش های مختلفی می باشد. این بیمه نامه بدون پوشش های تکمیلی خسارت های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را پوشش می دهد.

بیمه مسئولیت آتش سوزی چیست و چه تفاوتی با بیمه آتش سوزی دارد؟

یکی از انواع بیمه مسئولیت است که خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث به علت آتش سوزی را جبران خواهد کرد. به طور مثال در صورتی که آتش سوزی منزل شما باعث وارد شدن خسارت به همسایگان شود، بیمه مسئولیت آتش سوزی خسارت های وارد شده به همسایگان را پرداخت خواهد کرد.

قیمت بیمه آتش سوزی چقدر است؟

نرخ بیمه آتش سوزی به موارد مختلفی مانند ارزش ساختمان و ارزش اثاثیه منزل بستگی دارد برای اطلاع دقیق از قیمت بیمه نامه به صفحه استعلام بیمه آتش سوزی مراجعه کنید.

مزایای بیمه آتش سوزی چیست؟

• داشتن پوشش های تکمیلی
• حق بیمه پایین
• سقف پوشش های بالا
• پرداخت سریع خسارت
• خرید آسان

منظور از استثنائات بیمه آتش سوزی چیست؟

به موارد خارج از پوشش در بیمه آتش سوزی استثنائات بیمه آتش سوزی گفته می شود. در صورتی که آتش سوزی به خاطر این موارد رخ داده باشد، شرکت بیمه گر تعهدی در پرداخت خسارت نخواهد داشت.

کلام پایانی 

در این مقاله به طور کامل دریافتیم که بیمه آتش سوزی چیست و چه مزایا و پوشش هایی دارد. در صورت داشتن هرگونه سوال می توانید آنرا در انتهای همین مقاله برای ما بنویسید تا کارشناسان ما در کمترین زمان پاسخگو شما باشند. با این موارد گفته شده بهتر است هرچه سریعتر نسبت به خرید بیمه آتش سوزی اقدام نمایید.

همچنین می توانید با برقراری تماس تلفنی با نمایندگی 1240 بیمه ما از مشاوره رایگان استفاده کنید تا مشاورین ما به بهترین شکل شما را راهنمایی کنند.