چرا بیمه عمر خوب نیست؟ معایبی از بیمه عمر که نمیدانید

معایب بیمه عمر	دلیل
نامناسب برای سرمایه گذاری کوتاه مدت	بیمه عمر یک بیمه نامه بلند مدت است
نامناسب برای حق بیمه های پایین	در حق بیمه های پایین سود قابل توجهی ندارد
نامناسب برای سن های بالا	به علت بالابودن ریسک بیمه نامه سوددهی آن محدود است
نامناسب برای دریافت وام بیشر از اندازه	دریافت وام بیش از اندازه باعث کاهش سرمایه ها خواهد شد

همانطور که می دانید بیمه عمر یک بیمه نامه اشخاص است اما این بیمه نامه برای برخی از افراد مناسب نیست که در جدول بالا برخی از معایب بیمه عمر را مشاهده کردید، در ادامه به طور کامل به شما عزیزان توضیح خواهیم داد که چرا بیمه عمر و سرمایه گذاری خوب نیست، بنابراین حتما تا انتها این مقاله همراه ما باشید.

آشنایی با بیمه عمر

بیمه عمر یکی از بیمه های اشخاص است که شما در ازای پرداخت حق بیمه به شرکت بیمه گر، تحت پوشش های بیمه ای قرار می گیرید. برای اطلاعات بیشتر در مورد این بیمه نامه به مقاله بیمه عمر چیست مراجعه کنید.

در صورتی که فرصت مطالعه این مطلب را ندارید، می توانید ویدیو زیر را تماشا کنید.

چرا بیمه عمر خوب نیست؟

قبلا مقاله ای منتشر کردیم و در آن نوشته بودیم که چرا باید بیمه عمر داشته باشیم، اما در این گزارش قصد داریم به شما بگوییم چرا بیمه عمر خوب نیست؟ این بیمه نامه علاوه بر داشتن مزایا بسیار زیاد می تواند در برخی از شرایط مانند حق بیمه های پایین یا سن بالای شخص بیمه شده برای همه افراد مناسب نباشد، در ادامه به طور کامل بیان کرده ایم که چرا بیمه عمر خوب نیست.

مناسب برای بلند مدت

بیمه عمر یکی از بیمه هایی است که برای بلند مدت مناسب است و اگر شما قصد سرمایه گذاری کوتاه مدت را دارید، اصلا به سمت بیمه عمر نروید. اگر میخواهید سرمایه گذاری خوبی را در مدت زمان کوتاه داشته باشید باید به سمت روش های دیگر مانند بانک بروید، در صفحه بیمه عمر یا بانک به طور کامل در مورد این دو روش از سرمایه گذاری توضیح داده شده است.

بیمه عمر معمولا در سال های طولانی سوددهی خوبی دارد، و هر چه مدت زمان قرارداد شما طولانی تر باشد، سود شما نیز بالا تر خواهد بود. معمولا توصیه می شود تا مدت قرارداد بیمه عمر را 30 سال انتخاب کنید تا حداکثر سرمایه گذاری را داشته باشید.

مناسب برای سنین پایین

اگر سن شما بیشتر از 55 سال است و قصد سرمایه گذاری دارید، اصلا نباید به سمت بیمه عمر بروید، زیرا در این سن ریسک بیمه نامه بسیار بالاست و سرمایه گذاری خوبی را تجربه نخواهید کرد. در سنین بالا بهتر است برای استفاده از پوشش های بیمه ای، اقدام به خرید این بیمه نامه نمایید.

بالعکس بیمه عمر برای کودکان و جوانان بسیار مفید است، زیرا هرچه سن بیمه شده کمتر باشد، ریسک بیمه نامه نیز کمتر است و سود شما بیشتر خواهد بود. به همین خاطر بیمه عمر یکی از بهترین روش ها برای تامین آتیه فرزندان می باشد.

دریافت وام تاثیر منفی در سرمایه گذاری شما دارد

شما می توانید از سال دوم قرار داد به بعد، از سبد اندوخته خود وام دریافت کنید، اما باید بدانید دریافت وام بیش از اندازه تاثیر منفی در سرمایه گذاری شما دارد و باعث می شود که در انتها قرار داد مبلغ خاصی را از سبد اندوخته خود دریافت نکنید.

زیرا سود مشارکت و سود تضمینی به مبلغ موجود در سبد اندوخته بیمه گذاران تعلق می گیرد بنابراین اگر شما وام گرفته باشید، سبد اندوخته شما خالی است و نمیتوانید سود آن سال را دریافت کنید.

البته 1 یا 2 بار دریافت وام تاثیر منفی چشمگیری برای شما ندارد، اما بهتر است بیشتر از این تعداد وام دریافت نکنید.

حق بیمه پایین

اگر میخواهید حق بیمه پایینی را در بیمه عمر خود بپردازید، باید بدانید این بیمه نمی تواند نیاز های شما را بر آورده سازد. به طور متوسط بهتر است حق بیمه سالیانه شما بیشتر از 3 میلیون تومان باشد تا سرمایه گذاری موثر تر و سقف پوشش های بالا تری داشته باشید.

البته روشن است هرچه حق بیمه های بالاتری را پرداخت کنید، بیمه عمر برای شما بسیار مناسب تر می باشد. در صورت امکان حق بیمه بیشتر از 10 میلیون در سال را انتخاب کنید تا سرمایه گذاری موثر و سقف پوشش های بیمه ای بالایی داشته باشید.

این موضوع به این معنی نیست که شما با حق بیمه های پایین نمی توانید بیمه عمر خریداری کنید، بلکه شما می توانید حتی با پرداخت حق بیمه یک میلیون در سال نیز تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه گذاری قرار بگیرید.

عدم پرداخت به موقع حق بیمه

در بیمه عمر و سرمایه گذاری، اگر شما حق بیمه را دیرتر از موعد آن پرداخت کنید، مبلغ این حق بیمه از سبد اندوخته شما کسر می شود و این کار رفته رفته باعث از بین رفتن سرمایه های شما خواهد شد. بنابراین اگر نمی توانید حق بیمه های خود را به موقع پرداخت کنید، به هیچ عنوان بیمه عمر برای شما مناسب نیست.

خرید بیمه عمر از شرکت هایی با سوددهی پایین

اگر قصد شما از خرید بیمه عمر، سرمایه گذاری بلند مدت است، باید به سوددهی شرکت بیمه دقت ویژه ای داشته باشید. در صورتی که بیمه عمر خود را از شرکتی خریداری کنید که سوددهی پایینی دارد، قطعا در طولانی مدت سرمایه گذاری شما سود چشمگیری نخواهد داشت، بنابراین حتما به سود بیمه عمر خود دقت کنید.

عدم توجه به توانگری مالی شرکت های بیمه

اگر میخواهید بیمه عمر خود را از شرکت هایی با توانگری بسیار پایین انتخاب کنید، خرید بیمه عمر خوب نیست، زیرا احتمال ورشکست شدن شرکت های بیمه با توانگری پایین بسیار بالا است.

عدم امکان تمدید مدت قرارداد

اگر تمایل دارید بیمه عمر را به صورت کوتاه مدت خریداری کنید و سپس اقدام به تمدید مدت قرارداد نمایید، بیمه عمر برای شما خوب نیست، زیرا پس از خرید بیمه عمر شما امکان تمدید مدت قرارداد را ندارید و این مورد یکی از معایب بیمه عمر به شمار می رود.

عدم امکان افزایش سقف پوشش ها

پس از خرید بیمه نامه شما امکان افزایش سقف پوشش های انتخاب شده را ندارید به همین خاطر اگر میخواهید ابتدا سقف پایینی را در بیمه عمر انتخاب کنید و سپس اقدام به افزایش آن نمایید، بیمه عمر خوب نیست.  

سوالات متداول

در ادامه به برخی از متداول ترین سوالاتی که در مورد معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری پرسیده شده است پاسخ داده ایم.

چرا بیمه عمر خوب نیست؟

همانطور که در این صفحه توضیح داده شد، در صورتی که می خواهید بیمه عمر را برای سرمایه گذاری کوتاه مدت انتخاب کنید یا در سنین بالا اقدام به خرید بیمه عمر نمایید، این بیمه برای شما مناسب نمی باشد.

آیا بیمه عمر خوب است؟

مفید بودن بیمه عمر به شرایط شما بستگی دارد، به طور مثال اگر این بیمه برای سرمایه گذاری بلند مدت در سنین کوتاه خریداری شود، یک انتخاب بسیار هوشمندانه می باشد اما در سنین بالا برای سرمایه گذاری کوتاه مدت اصلا گزینه مناسبی نخواهد بود.

معایب بیمه عمر چیست؟

نامناسب برای سنین بالا، نامناسب برای سرمایه گذاری کوتاه مدت، نامناسب در صورت فسخ زودتر از موعد، بی ارزش شدن سرمایه در صورت عدم افزایش حق بیمه سالیانه معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری می باشد.

بهترین بیمه عمر برای جوانان کدام است؟

در صورتی که می خواهید بهترین بیمه عمر را خریداری کنید باید به موارد مختلفی توجه داشته باشید که تمامی این موارد در مقاله راهنمای خرید بهترین بیمه عمر به صورت کامل توضیح داده شده است و توصیه می شود حتما قبل از خرید بیمه عمر این مطلب را مطالعه فرمایید.

کلک بیمه عمر چیست؟

برخی از افراد این سوال دارند که کلک بیمه عمر چیست و با خود فکر می کنند که بیمه عمر یک کلک یا شگرد برای کلاهبرداری است، اما در صورتی که اینگونه نیست. بهتر است قبل از خرید بیمه عمر به طور کامل در مورد این بیمه نامه اطلاعات جمع آوری کنیم که دچار این سوء تفاهم ها نشویم.

چه کسانی نباید بیمه عمر داشته باشند؟

با توجه به توضیحات بالا می توان به این نتیجه رسید که بیمه عمر و سرمایه گذاری برای افرادی که قصد سرمایه گذاری کوتاه مدت را دارند مناسب نمی باشد، به همین خاطر تنها در صورتی که هدف شما سرمایه گذاری بلند مدت و استفاده از پوشش های بیمه ای می باشد، خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری به شما پیشنهاد می گردد.

نتیجه گیری

در این مطلب گفته شد که چرا بیمه عمر خوب نیست و نباید به سمت آن بروید. اما اگر با این موارد مشکل ندارید قطعا این بیمه نامه برای شما بسیار کاربردی و مفید خواهد بود. در صورتی که سوالی در این باره دارید، آنرا در انتها همین مقاله برای ما بنویسید تا کارشناسان ما پاسخگوی شما باشند.