فرا بیمه

طرح فرا بیمه یکی از جدیدترین و جذابترین طرح های سرمایه گذاری و بیمه ای بانک ملت و بیمه ما می باشد که مزایای متعددی را برای بیمه گذاران به همراه دارد. این طرح در پاییز سال 1401 طراحی و رونمایی شد. در واقع فرا بیمه یک طرح بیمه ای با تسهیلات بانکی بدون نیاز به ضامن می باشد. به عبارتی در این طرح بیمه گذاران می توانند بدون نیاز به ضامن کل حق بیمه فرد را به صورت یکجا از بانک ملت وام دریافت کنند و در کنار دریافت این وام، از پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری نیز بهره مند شوند.

طرح فرابیمه چیست؟

طرح فرا بیمه ارائه بیمه عمر و مستمری با استفاده از تسهیلات بانکی بدون نیاز به ضامن می باشد. این طرح در حال حاضر یک تفاهم نامه بین بیمه ما و بانک ملت است و در حال حاضر بیمه گزاران می توانند حداکثر تا مبلغ 200 میلیون تومان از بانک درخواست وام برای طرح فرا بیمه نمایند. به صورت خلاصه باید گفت که بیمه گزاران با درخواست طرح فرا بیمه می توانند از بانک وام دریافت کنند، که این وام به شرکت بیمه ما پرداخت شده و بیمه گزاران تحت پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری با سقف های بالا قرار خواهند گرفت و مبلغ وام در اقساط 36 ماهه از طرف بیمه گزار تسویه می گردد و تا انتها قرارداد نیاز به پرداخت هیچگونه وجهی نخواهد بود. در ادامه قصد معرفی و بررسی کامل طرح فرا بیمه را داریم، بنابراین توصیه می کنیم حتما تا انتها این صفحه همراه ما باشید.

فرابیمه بانک ملت چیست؟ 

فرابیمه به طور کامل در این مقاله توضیح داده شد، همانطور که گفته شد این طرح بین بیمه ما و بانک ملت است و شما می توانید با دریافت تسهیلات از بانک ملت تحت پوشش های بیمه ای مختلفی قرار بگیرید. در ادامه به طور کامل در مورد شرایط خرید، مبلغ اقساط وام، پوشش ها و سقف هر کدام از آنها به طور کامل توضیح داده شده است. 

ویژگی های طرح فرا بیمه

ارائه طرح های بیمه عمر و مستمری:

• بصورت دیجیتال و آنلاین بدون نیاز به مراجعه حضوری
• مدل سازی بر اساس نیاز جامعه
• ارائه پوششهای بیمه ای و پس انداز بسیار مناسب
• ارائه مستمری در صورت درخواست بیمه گذار

ارائه بیمه نامه با پرداخت حق بیمه از طریق تسهیلات بانکی ویژه بانک ملت :

• بدون نیاز به چک و ضامن
• بدون نیاز به مراجعه حضوری، از طریق سامانه دیجیتال فرا بیمه
• وام بصورت مرابحه، بدون مسدودی، بازپرداخت طی 36 ماه
• واریز وام به حساب بیمه ظرف 24 الی 48 ساعت
• ارائه وام تا سقف 200 میلیون تومان

ویدیو معرفی طرح فرابیمه عمر و مستمری

در این ویدیو به صورت مختصر در مورد طرح فرابیمه عمر و مستمری توضیح داده شده است، در صورتی که قصد خرید این طرح را دارید توصیه میکنیم حتما این ویدیو را مشاهده فرمایید. 

طرح های فرابیمه

محصول فرا بیمه در 5 طرح ارائه شده است که این طرح ها مزایای مختلفی نسبت به یکدیگر دارند. در جدول پایین می توانید طرح های فرا بیمه را مشاهده فرمایید. لازم به ذکر است سقف وام 200 میلیون تومان می باشد.

بهترین طرح فرابیمه بانک ملت و بیمه ما

در قسمت قبل گفته شد که فرابیمه دارای 5 طرح بوده که همه این طرح ها نسبت به یکدیگر دارای تفاوت هایی می باشند، اما در ابتدا یکی دیگر از طرح های فرابیمه معرفی شده است که جزء 5 طرحی که در ادامه همین صفحه ذکر می شود نیست. لازم به توضیح است که این طرح در واقع بهترین طرح فرا بیمه عمر و مستمری است که توسط نمایندگی 1240 بهینه شده است بنابراین مزایای زیادی برای خریداران به دنبال دارد. در ادامه می توانید جدول این طرح را مشاهده فرمایید. 

برای بزرگنمایی تصویر، روی آن کلیک کنید. 

 

در جدول پایین 5 طرح فرابیمه عمر و مستمری ذکر شده است که می توانید این طرح ها را مشاهده و با یکدیگر مقایسه فرمایید. 

پوشش ها	طرح 1	طرح 2	طرح 3	طرح 4	طرح 5
سرمایه فوت به هر علت	2 برابر وام	4 برابر وام	8 برابر وام	10 برابر وام	20 برابر وام
فوت در اثر حادثه	10 برابر وام	20 برابر وام	40 برابر وام	50 برابر وام	100 برابر وام
نقص عضو حادثه	4 برابر وام	8 برابر وام	16 برابر وام	20 برابر وام	40 برابر وام
هزینه پزشکی حادثه	80% وام	160% وام	320% وام	400% وام	800% وام
امراض خاص	برابر وام	2 برابر وام	4 برابر وام	5 برابر وام	10 برابر وام
غرامت ازکارافتادگی	دارد	دارد	دارد	دارد	دارد
اندوخته در سال پنجم	تا 2 برابر وام	تا 1.8 برابر وام	تا 1.5 برابر وام	تا 1.2 برابر وام	تا 100% وام

جدول طرح بیمه عمر و مستمری فرا بیمه

در جدول بالا طرح های یک، دو و سه برای تمامی افراد جامعه مناسب است و طرح های 4 و 5 برای افراد زیر 35 سال که خواهان پوشش های بیمه ای با سقف بالا هستند مناسب می باشد. دقت داشته باشید در صورت بالا بودن سن بیمه شده بهتر است به ترتیب طرح های یک، سپس طرح دو و پس از آن طرح شماره سه انتخاب شود.

دریافت تسهیلات 50 میلیون تومانی

برای درک بهتر این طرح ها به طور مثال، بیمه گزار قصد خرید طرح فرا بیمه با دریافت وام 50 میلیون تومانی را دارد، با فرض اینکه بیمه گذار 27 سال سن داشته باشد، در جدول پایین سقف پوشش ها در طرح های مختلف ذکر شده است. (مبالغ جدول به تومان می باشد.)

پوشش ها	طرح 1	طرح 2	طرح 3	طرح 4	طرح 5
سرمایه فوت به هر علت	100 میلیون	200 میلیون	400 میلیون	500 میلیون	1 میلیارد
فوت در اثر حادثه	500 میلیون	1 میلیارد	2 میلیارد	2 میلیارد	2 میلیارد
نقص عضو حادثه	200 میلیون	400 میلیون	800 میلیون	1 میلیارد	2 میلیارد
هزینه پزشکی حادثه	40 میلیون	80 میلیون	160 میلیون	200 میلیون	200 میلیون
امراض خاص	50 میلیون	100 میلیون	200 میلیون	250 میلیون	500 میلیون
غرامت ازکارافتادگی	دارد	دارد	دارد	دارد	دارد
اندوخته در سال پنجم	100 میلیون	90 میلیون	75 میلیون	60 میلیون	50 میلیون

اقساط وام دریافتی ماهیانه مبلغ 1.930.000 تومان در 36 ماه می باشد.

سوددهی در فرا بیمه

در جدول بالا میانگین سود پیش بینی در طرحها 20% محاسبه شده است. میانگین سود قطعی 10 ساله شرکت بیمه ما از سال 1391 تا 1400 حدود 26.18 درصد می باشد. شایان ذکر است سود تضمین در فرا بیمه در دو سال اول 16 درصد، دو سال دوم 13% و برای الباقی سالها 10 درصد میباشد.

استعلام جدول عمر و مستمری فرا بیمه

 

شما می توانید با استفاده از جدول عمر و مستمری فرا بیمه، با وارد کردن مشخصات و اطلاعات خودتان، حق بیمه و سرمایه های عمر و مستمری را برای سال های آینده مشاهده فرمایید. برای استعلام می توانید روی لینک زیر کلیک نمایید. 

شرایط طرح فرا بیمه

برای خرید طرح فرا بیمه، بیمه گزاران باید شرایطی که در ادامه ذکر می شود را داشته باشند.

1. حساب بانک ملت

تمامی بیمه گزارانی که قصد خرید طرح فرا بیمه را دارند باید حساب فعال نزد بانک ملت داشته باشند، در غیر این صورت باید نسبت به افتتاح حساب بانک ملت اقدام فرمایند.

2. تایید استعلام سامانه های مختلف

دریافت تسهیلات طرح فرا بیمه منوط به تایید استعلام سامانه سما چک برای بررسی عدم وجود چک برگشتی، سامانه شقایق برای بررسی داشتن حساب فعال نزد بانک ملت و کارت معافیت دائم یا پایان خدمت سازمان نظام وظیفه، سامانه شاهکار برای تطبیق شماره موبایل با کد ملی بیمه گزاران، سامانه سمات برای عدم وجود بدهی بانکی می باشد. لازم به ذکر است در صورتی که نتیجه هر کدام از این استعلام ها منفی شود، بیمه گزار توانایی دریافت تسهیلات فرا بیمه را نخواهد داشت.

3. امضای الکترونیکی

شخص متقاضی طرح تسهیلات فرا بیمه باید دارای امضای الکترونیکی باشد. وی می تواند امضا الکترونیکی را از درگاه های اعطای گواهی امضا الکترونیکی مانند mKeyOne دریافت کند.

4. احراز هویت الکترونیکی

برای دریافت تسهیلات فرا بیمه نیاز به احراز هویت الکترونیکی بوده و این احراز هویت با توجه به صحت اطلاعات کارت ملی و امضا الکترونیک قابل انجام خواهد بود. لازم به ذکر است که پس از اتمام فرآیند احراز هویت الکترونیک کد رهگیری برای بیمه گزار صادر خواهد شد.

5. پرداخت منظم اقساط

یکی از اصلی ترین و مهمترین شرایط طرح فرا بیمه پرداخت منظم اقساط می باشد، لازم به ذکر است که در صورت عدم پرداخت 2 قسط، امکان ابطال بیمه نامه وجود دارد. حتی در صورت فوت بیمه گزار، ذی نفعان موظف به پرداخت الباقی حق بیمه می باشند. در این مواقع اگر بیمه گزار بیمه عمر مانده بدهکار داشته باشد، شرکت بیمه گر موظف به پرداخت حق بیمه وی خواهد بود.

 

بیمه عمر و سرمایه گذاری یا طرح فرا بیمه؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری و طرح فرابیمه شباهت ها و تفاوت هایی با یکدیگر دارند اما به خاطر مزایای بیشتر طرح فرابیمه، این طرح انتخاب مناسب تری از نظر سوددهی و سقف پوشش های بیمه ای برای بیمه گزاران می باشد، در ادامه تفاوت اصلی این دو طرح را با هم مقایسه خواهیم کرد.

در طرح فرا بیمه با توجه به اینکه کل حق بیمه به صورت یکجا در ابتدا قرارداد به سبد اندوخته بیمه گذار واریز می شود و از همان روز اول به آن سود تعلق میگیرد، پوشش های بیمه ای قوی تر بوده و سوددهی آن نیز بیشتر است. اما در بیمه عمر، بیمه گزار موظف است مبلغ مشخصی را به صورت اقساط به سبد اندوخته خود واریز نماید، به همین دلیل بیمه عمر و سرمایه گذاری، در سال های ابتدایی سوددهی قابل توجهی نخواهد داشت و سقف پوشش های آن کمتر است.

مستمری در طرح فرابیمه

امکان دریافت اندوخته با انتخاب بیمه گزار در زمان های مشخص به صورت مستمری وجود دارد. نمونه ای از مبلغ مستمری قابل پرداخت در این طرح در جدول ذیل آورده شده است. لازم به ذکر است که در ادامه همین صفحه بیشتر در مورد دریافت مستمری در طرح فرا بیمه توضیح داده شده است.

مقایسه طرح های فرابیمه با بیمه عمر و سرمایه گذاری

در قسمت های قبل عنوان شد در طرح های فرابیمه به دلیل آنکه کل حق بیمه ها به صورت یکجا به سبد اندوخته بیمه گزار واریز می شود، سوددهی و سقف پوشش های بیمه ای بسیار بالاتر از طرح جامع بیمه عمر و سرمایه گذاری می باشد. در جداول پایین طرح های فرا بیمه با بیمه عمر مقایسه گردیده است.

مقایسه طرح 1 فرابیمه

برای تسهیلات 50 میلیون تومان و بازپرداخت 36 ماهه، ماهیانه 1.930.000 تومان. سن بیمه شده 27 سال در نظر گرفته شده است.

پوشش ها	سقف پوشش ها در طرح 1
سرمایه فوت به هر علت	100 میلیون تومان
فوت در اثر حادثه	500 میلیون تومان
نقص عضو حادثی	200 میلیون تومان
هزینه پزشکی	40 میلیون تومان
امراض خاص	50 میلیون تومان
معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از نقص عضو	دارد

در صورتی که بیمه گزار در طرح جامع بیمه عمر ماهیانه مبلغ 1.930.000 تومان به مدت 36 ماه پرداخت کند، با شرایط مشابه در پوشش ها، پس انداز در طرح فرا بیمه با نرخ پیش بینی 21%، 20 درصد افزایش در سال پنجم و 40 درصد افزایش در سال دهم دارد.

مقایسه طرح 2 فرابیمه

پوشش ها	سقف پوشش ها در طرح 1
سرمایه فوت به هر علت	200 میلیون تومان
فوت در اثر حادثه	1 میلیارد تومان
نقص عضو حادثی	400 میلیون تومان
هزینه پزشکی	80 میلیون تومان
امراض خاص	100 میلیون تومان
معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از نقص عضو	دارد

در صورتی که بیمه گزار در طرح جامع بیمه عمر ماهیانه مبلغ 1.930.000 تومان به مدت 36 ماه پرداخت کند، با شرایط مشابه در پوشش ها، پس انداز در طرح فرا بیمه با نرخ پیش بینی 21%، 30 درصد افزایش در سال پنجم و 60 درصد افزایش در سال دهم دارد.

 

مقایسه طرح 3 فرابیمه

پوشش ها	سقف پوشش ها در طرح 1
سرمایه فوت به هر علت	400 میلیون تومان
فوت در اثر حادثه	2 میلیارد تومان
نقص عضو حادثی	800 میلیون تومان
هزینه پزشکی	160 میلیون تومان
امراض خاص	200 میلیون تومان
معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از نقص عضو	دارد

در صورتی که بیمه گزار در طرح جامع بیمه عمر ماهیانه مبلغ 1.930.000 تومان به مدت 36 ماه پرداخت کند، با شرایط مشابه در پوشش ها، پس انداز در طرح فرا بیمه با نرخ پیش بینی 21%، 45 درصد افزایش در سال پنجم و 90 درصد افزایش در سال دهم دارد.

مقایسه طرح 4 فرابیمه

پوشش ها	سقف پوشش ها در طرح 1
سرمایه فوت به هر علت	500 میلیون تومان
فوت در اثر حادثه	2 میلیارد تومان
نقص عضو حادثی	1 میلیارد تومان
هزینه پزشکی	200 میلیون تومان
امراض خاص	250 میلیون تومان
معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از نقص عضو	دارد

در صورتی که بیمه گزار در طرح جامع بیمه عمر ماهیانه مبلغ 1.930.000 تومان به مدت 36 ماه پرداخت کند، با شرایط مشابه در پوشش ها، پس انداز در طرح فرا بیمه با نرخ پیش بینی 21%، 60 درصد افزایش در سال پنجم و 200 درصد افزایش در سال دهم دارد.

مقایسه طرح 5 فرابیمه

پوشش ها	سقف پوشش ها در طرح 1
سرمایه فوت به هر علت	1 میلیارد تومان
فوت در اثر حادثه	2 میلیارد تومان
نقص عضو حادثی	2 میلیارد تومان
هزینه پزشکی	200 میلیون تومان
امراض خاص	500 میلیون تومان
معافیت از پرداخت حق بیمه ناشی از نقص عضو	دارد

در صورتی که بیمه گزار در طرح جامع بیمه عمر ماهیانه مبلغ 1.930.000 تومان به مدت 36 ماه پرداخت کند، با شرایط مشابه در پوشش ها، توانایی خرید چنین بیمه نامه ای وجود ندارد.

 

دریافت مستمری در فرا بیمه   

همانطور که گفته شد، در طرح های فرا بیمه در انتها سال پنجم شما می توانید سرمایه خود را به صورت مستمری ماهیانه دریافت کنید. لازم به ذکر است مستمری دریافتی در فرا بیمه دارای ضریب افزایش 10 درصد به صورت سالیانه می باشد. به دلیل زیاد بودن تعداد جداول مستمری، این جداول در یک فایل جداگانه قرارداد داده شده است که با استفاده از لینک پایین می توانید جداول مستمری فرا بیمه را مشاهده فرمایید.

 سایر توضیحات طرح مستمری فرا بیمه

• تمامی پس انداز های تشکیل شده در طرح های 1 الی 5 قابلیت تبدیل به مستمری را دارند.
• میانگین نرخ سود پیش بینی در طرح ها 22% می باشد.
• تمدید وام با توجه به شرایط وقت و تسویه وام قبلی امکان پذیر می باشد.
• جداول تنظیم شده در فایل بالا بر اساس مستمری مدت معین 15 ساله با افزایش سالیانه 10% در پرداخت مستمری طراحی گردیده است.

مدت قرارداد طرح فرا بیمه

مدت قرارداد فرا بیمه حداقل 5 سال و حداکثر 30 سال می باشد که با توجه به درخواست بیمه گزار قابل انتخاب خواهد بود. لازم به ذکر است که بیمه گذار با پرداخت 3 سال می تواند قرارداد خود را حتی تا 30 سال نیز ادامه دهد. روشن است هرچه مدت قرارداد طولانی تر باشد، سود سرمایه گذاری آن نیز بیشتر خواهد بود، البته که بیمه گزار می تواند پس از بازپرداخت وام خود، وام جدید دریافت کرده و اندوخته خود را تقویت کند. به جدول پایین دقت کنید.

جدول پس انداز با پیش بینی نرخ 22% فقط برای پرداخت یک فقره وام برای سن 30 سال

طرح ها	طرح 1	طرح 2	طرح 3	طرح 4	طرح 5
سال 5	2 برابر	2 برابر	1.9 برابر	1.5 برابر	1 برابر
سال 10	6 برابر	5.5 برابر	4.5 برابر	3.5 برابر	2.7 برابر
سال 15	16 برابر	14 برابر	9.5 برابر	8.5 برابر	4.5 برابر
سال 20	44 برابر	39 برابر	31 برابر	22 برابر	16.5 برابر
سال 25	120 برابر	106 برابر	83 برابر	60 برابر	45 برابر
سال 30	325 برابر	288 برابر	224 برابر	160 برابر	120 برابر

لازم به ذکر است که تمامی پوشش های بیمه ای در طول مدت قرارداد، برای بیمه شده فعال خواهد بود.

مزایای طرح فرابیمه

در بخش های قبلی به طور کامل در مورد طرح فرا بیمه و مزایای آن توضیح داده شد، اما در ادامه برخی از این مزایای آن بیمه صورت خلاصه ذکر شده است.

• واریز یکجا حق بیمه به سبد اندوخته بیمه گزار در ابتدا قرارداد
• سوددهی فرا بیمه از روز اول قرارداد
• امکان تمدید وام پس از بازپرداخت وام قبلی
• سوددهی و سقف پوشش های بالاتر نسبت به طرح جامع بیمه عمر
• امکان خرید آنلاین و کاملا غیر حضوری
• امکان بازخرید بیمه نامه در سال پنجم
• دارای پوشش های بیمه ای موثر و کاربردی
• مناسب برای تمامی اقشار جامعه در سنین مختلف
• امکان دریافت مستمری در صورت درخواست بیمه گزار
• بدون نیاز به چک، وثیقه و ضامن
• امکان واریز وام در کمتر از 48 ساعت
• امکان دریافت وام تا سقف 200 میلیون تومان

 

فرم پیشنهاد طرح فرا بیمه

برای خرید طرح فرا بیمه فقط باید فرم پیشنهاد بیمه نامه را تکمیل کرده و به نمایندگی مورد نظر خود تحویل دهید، در ادامه فرم پیشنهاد فرا بیمه قرار داده شده است که می توانید آنرا مشاهده فرمایید.

خرید فرا بیمه

در این صفحه سعی کردیم تا به طور کامل در مورد طرح فرا بیمه و مزایای آن توضیح دهیم، لذا در صورتی که قصد خرید این طرح را دارید می توانید به صورت آنلاین و غیر حضوری درخواست خود را مبنی بر خرید طرح فرا بیمه ثبت نمایید. برای ثبت درخواست می توانید فرم های قرار داده شده در ابتدا و انتها همین صفحه را تکمیل کرده و منتظر تماس کارشناسان ما باشید، همچنین می توانید با شماره 02144170097 تماس حاصل فرمایید تا مشاورین ما شما را راهنمایی کنند.