بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری برای خودرو است که می تواند خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث را پرداخت نماید. باید بدانید این بیمه نامه، یک بیمه اجباری است و تمامی خودرو ها باید آنرا داشته باشند، لذا باید حتما در مورد این بیمه نامه اطلاعات کافی داشته باشید تا بتوانید بهترین بیمه شخص ثالث را تهیه نمایید.

استعلام بیمه شخص ثالث

همانطور که گفته شد بیمه شخص ثالث یکی از  بیمه های خودرو است که داشتن آن اجباری می باشد. بیمه شخص ثالث پوشش های مختلفی دارد که این پوشش ها در حق بیمه آن تاثیر گذار می باشند. روش های مختلفی برای استعلام بیمه شخص ثالث وجود دارد اما ابتدا باید شما به طور کامل با این بیمه آشنا باشید، لذا برای آشنایی کامل با بیمه شخص ثالث خودرو حتما تا انتها این مقاله همراه وب سایت رسمی نمایندگی 1240 بیمه ما باشید.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث بیمه ای اجباری برای وسایل نقلیه می باشد که شما با پرداخت حق بیمه سالیانه به شرکت بیمه، می توانید این بیمه نامه را خریداری نمایید. در یک تصادف رانندگی اگر شخص مقصر را شخص اول و شرکت بیمه را شخص دوم در نظر بگیریم، به شخص خسارت دیده شخص ثالث گفته می شود که در این بیمه نامه خسارت های جانی و مالی وارد شده به شخص ثالث توسط شرکت بیمه گر پرداخت خواهد شد.

لازم به توضیح است به تمامی اشخاص خسارت دیده در یک تصادف رانندگی به غیر از راننده مقصر، شخص ثالث گفته می شود. به طور مثال در صورتی که در یک تصادف رانندگی، به سرنشینان خودرو راننده مقصر صدمه وارد شود، بیمه شخص ثالث خسارت های وارد شده به این افراد را نیز پرداخت خواهد کرد.

در این بیمه نامه، دیه فوت، غرامت نقص عضو، خسارت های بیمارستانی و درمان به شخص آسیب دیده پرداخت خواهد شود و از آنجایی که پرداخت این خسارت ها برای شخص مقصر بسیار سنگین است، داشتن این بیمه می تواند بسیار کاربردی باشد. برای آشنایی بیشتر با این بیمه، پیشنهاد می کنیم مقاله بیمه شخص ثالث چیست را در وب سایت ما مطالعه فرمایید یا تا انتها همین مطلب همراه ما باشید.

پوشش های بیمه شخص ثالث

پوشش های بیمه شخص ثالث به دو دسته خسارت های مالی و خسارت های جانی تقسیم بندی می شود که در ادامه بیشتر با این موارد آشنا خواهیم شد.

پوشش خسارت های جانی 

در این پوشش، خسارت های جانی وارد شده به شخص ثالث از جمله غرامت فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی پرداخت می شود. سقف پوشش های جانی در این بیمه برابر است با دیه کامل در همان سال. توجه داشته باشید اگر فوت در ماه های حرام صورت گیرد، شرکت بیمه گر، دیه ماه های حرام را پرداخت می کند و در صورتی که فوت در ماه های عادی رخ دهد، شرکت بیمه، دیه ماه های عادی را به وارثین قانونی شخص فوت شده پرداخت خواهد کرد. در جدول پایین می توانید مبلغ دیه کامل در سال 1401 را مشاهده فرمایید.

پوشش خسارت های مالی

با توجه به این پوشش، خسارت های مالی وارد شده به شخص آسیب دیده توسط شرکت بیمه گر پرداخت می شود. حداقل خسارت های مالی در سال 1401 توسط بیمه مرکزی 20 میلیون تومان اعلام شده است و در برخی از شرکت های بیمه گر سقف این پوشش تا 400 میلیون تومان می باشد.

لازم به توضیح است حق بیمه پرداختی شما در تعیین سقف خسارت های مالی در این بیمه نامه موثر می باشد. بنابراین در صورتی که شما تمایل دارید تا خسارت های مالی در بیمه شما سقف بالاتری داشته باشد، باید حق بیمه بیشتری نیز پرداخت نمایید.

پوشش خسارت های راننده

جالب است بدانید در بیمه شخص ثالث، خسارت های وارد شده به راننده مقصر توسط بیمه گر پرداخت می شود با این تفاوت که برای شخص راننده تنها خسارت های جانی پرداخت خواهد شد و خسارت های مالی در نظر گرفته نمی شود. البته توجه داشته باشید تنها زمانی دیه راننده فوت شده پرداخت می شود که راننده دارای گواهینامه معتبر باشد.

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث

یکی از سوالاتی که اکثر افراد می پرسند، در مورد نرخ بیمه شخص ثالث می باشد، باید بدانید عوامل مختلفی در تعیین حق بیمه شخص ثالث موثر هستند که در ادامه برخی از این عوامل را توضیح خواهیم داد.

سقف پوشش های مالی

از آنجایی که سقف خسارت های جانی در بیمه شخص ثالث برابر با مبلغ دیه می باشد، سقف خسارت های مالی یکی از مهمترین عوامل در تعیین حق بیمه این بیمه نامه می باشد، همانطور که قبل تر گفته شد، هرچه سقف خسارت های مالی در بیمه شخص ثالث بالاتر باشد، حق بیمه شما نیز بالاتر خواهد بود.

کاربری خودرو

از دیگر مواردی که مهمترین تاثیر را در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث دارد، نوع کاربری خودرو می باشد. به طور مثال نرخ این بیمه در خودرو های شخصی و تاکسی با هم تفاوت دارد. معمولا در تاکسی ها نرخ بیمه شخص ثالث 20 درصد گرانتر از خودرو های سواری با کاربری شخصی می باشد. برخی از کاربری هایی که باعث افزایش حق بیمه می شوند عبارت هستند از:

• تاکسی های درون شهری و بیرون شهری
• خودرو های آموزش رانندگی
• خودرو های بارکشی
• خودرو های آتش نشانی
• آمبولانس ها
• خودروهایی با کاربری صنعتی

تخفیفات بیمه نامه

قطعا می دانید که شما با نداشتن تصادف رانندگی شامل تخفیفات این بیمه نامه می شوید، به همین خاطر تخفیف در بیمه شخص ثالث از دیگر موارد تاثیر گذار در نرخ حق بیمه آن می باشد. همچنین لازم به توضیح است به خودرو های صفر کیلومتر و کار نکرده نیز تخفیف تعلق خواهد گرفت که باعث کاهش حق بیمه آنها می گردد.

تخفیفات بیمه شخص ثالث سالیانه و به صورت پلکانی در صورت نداشتن تصادف رانندگی افزایش دارد و حداکثر به 70 درصد تخفیف نیز خواهد رسید. در جدول پایین درصد تخفیف در هر سال در صورت نداشتن تصادف نشان داده شده است.

قانون جدید تخفیف بیمه شخص ثالث

در قانون جدید تخفیفات بیمه شخص ثالث در صورت داشتن تصادف رانندگی، تمامی تخفیفات یکباره از بین نرفته و به صورت پلکانی کاهش خواهد داشت. کاهش پلکانی تخفیفات این بیمه نامه در جدول پایین نشان داده شده است.

جریمه دیرکرد

از آنجایی که این بیمه یکی از بیمه های اجباری می باشد، در صورتی که شما آنرا تهیه نکنید، باید جریمه پرداخت کنید که این مورد باعث افزایش حق بیمه شما خواهد شد.

لازم به توضیح است مبلغ جریمه دیرکرد به صورت روزانه محاسبه شده و حداکثر تا 356 روز به مبلغ آن افزوده می شود. نرخ جریمه دیرکرد هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می شود و تمامی خودرو ها در صورت داشتن دیرکرد باید برای تمدید بیمه نامه خود این مبلغ را پرداخت نمایند.

فسخ بیمه شخص ثالث

در اکثر اوقات امکان فسخ بیمه شخص ثالث نیست اما در برخی از شرایط این بیمه نامه فسخ خواهد شد که برخی از این شرایط عبارت هستند از:

صادر شدن دو بیمه نامه از شرکت های مختلف: این کار تقریبا غیر ممکن است اما در صورتی که این بیمه برای یک خودرو از دو شرکت بیمه صادر شده باشد، بیمه شخص ثالث فسخ خواهد شد.

از رده خارج شدن خودرو: اگر خودرو بیش از اندازه فرسوده شده و از رده خارج شده باشد، بیمه شخص ثالث فسخ خواهد شد.

دزدیده شدن خودرو: اگر خودرو به سرقت رفته باشد، شما می توانید با ارائه گواهی معتبر نیروی انتظامی به شرکت بیمه ، اقدام به فسخ بیمه نامه اتومبیل خود نمایید.

مدت اعتبار بیمه شخص ثالث

این بیمه نامه را می توان به دو صورت بلند مدت و کوتاه مدت خریداری کرد. بیمه شخص ثالث بلند مدت تا یکسال اعتبار دارد اما بیمه کوتاه مدت را می توان حتی برای چند روز نیز تهیه کرد. معمولا اشخاص خاص مانند فروشندگان ماشین اقدام به تهیه بیمه کوتاه مدت می کنند زیرا بیمه بلند مدت بسیار به صرفه تر از کوتاه مدت است و حق بیمه پایین تری دارد.

انتقال بیمه شخص ثالث و تخفیفات آن

جالب است بدانید می توان تخفیفات عدم خسارت در بیمه شخص ثالث را از خودرویی به خودرو دیگر انتقال داد اما تحت شرایط خاص، برخی از شرایط انتقال بیمه شخص ثالث عبارت است از:

• اگر خودرو فرسوده باشد و امکان تمدید بیمه شخص ثالث برای آن نباشد، می توان این بیمه نامه را انتقال داد.
• اگر خودرو فروخته شده باشد می توان این بیمه نامه را از خودرو قبلی به خودرو جدید به همراه تخفیفات آن انتقال داد.

البته برای انتقال این بیمه نامه باید برخی از شرایط رعایت شود که در ادامه این شرایط را توضیح خواهیم داد.

• انتقال تخفیف عدم خسارت در این بیمه تنها در صورتی امکان پذیر است که نوع کاربری هر دو خودرو با هم برابر باشد، به طور مثال نمی توان تخفیف عدم خسارت تاکسی را به سواری شخصی انتقال داد.
• تنها در صورتی امکان انتقال تخفیفات عدم خسارت وجود دارد که سند مالکیت خودرو قبلی، بیمه نامه و خودرو جدید به نام یک شخص باشد.
• اگر خودرو به صورت وکالت یا قولنامه ای خریداری شده باشد نمی توان تخفیفات بیمه شخص ثالث را انتقال داد، زیرا شرکت بیمه گر تنها سند مالکیت خودرو را برای انتقال تخفیفات قبول می کند.
• تنها در زمان تمدید بیمه نامه جدید، امکان انتقال تخفیفات عدم خسارت وجود دارد.

مدارک مورد نیاز برای انتقال تخفیف عدم خسارت

در صورتی که شما شرایط گفته شده را داشته باشید باید برای انتقال بیمه شخص ثالث مدارک زیر را به شرکت بیمه گر ارائه دهید.

• سند و برگ سبز خودرو جدید
• برگه اسقاط و فرسودگی خودرو قبلی
• تصویر بیمه شخص ثالث قبلی
• الحاقیه فسخ بیمه نامه قبلی
• تقاضانامه کتبی بیمه گذار و مدارک شناسایی

ارازن ترین بیمه شخص ثالث

اکثر افراد برای خرید این بیمه نامه به دنبال ارازن ترین آن هستند اما باید بدانید بیمه نامه ای ارزان قطعا سقف پوشش های بسیار پایینی دارد و در زمان وارد شدن خسارت نمی تواند کاربرد فراوانی برای شما داشته باشد، به همین دلیل توصیه می شود به سمت بیمه های ارزان نروید و بیمه خود را از شرکتی تهیه کنید که سقف پوشش های آن بالا باشد.

اما در صورتی که شما تنها به دنبال بیمه ای ارزان هستید می توانید با جستجو در اینترنت نرخ بیمه شخص ثالث شرکت های مختلف را استعلام بگیرید و اقدام به خرید ارزانترین بیمه شخص ثالث نمایید.

بهترین بیمه شخص ثالث

همانطور که می دانید شرکت های بیمه مختلفی اقدام به فروش بیمه شخص ثالث می نمایند که می توانید از آنها بیمه خود را تهیه کنید، اما توصیه می شود قبل از خرید هر بیمه نامه ای به طور کامل شرکت بیمه مورد نظر خود را بررسی کنید تا بتوانید بهترین بیمه را از برترین شرکت خریداری نمایید. برخی از مواردی که باید قبل از خرید این بیمه نامه بررسی کنید عبارت هستند از:

توانگری شرکت بیمه: یکی از عواملی که حتما باید در خرید اکثر بیمه ها به آن دقت داشته باشید توانگری شرکت بیمه گر می باشد. توانگری مالی به توانایی یک شرکت بیمه در پرداخت خسارت های وارد شده به بیمه گذاران گفته می شود که هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام می گردد و هر شرکتی که نسبت توانگری بالاتری داشته باشد، برای خرید بیمه نامه مناسب تر خواهد بود. در جدول پایین می توانید توانگری مالی شرکت های بیمه در سال 1400 را مشاهده فرمایید.

سقف پوشش های بیمه نامه: از دیگر موارد مهم در انتخاب شرکت بیمه مناسب، سقف خسارت های مالی در این بیمه نامه می باشد. همانطور که قبل تر گفته شد خسارت های مالی در بیمه شخص ثالث از 16 تا 320 میلیون تومان در شرکت های بیمه متغیر است، بنابراین اگر شما می خواهید بیمه مناسبی تهیه کنید بهتر است به سمت شرکت هایی بروید که سقف پوشش های بالاتری داشته باشند.

رتبه رضایتمندی شرکت بیمه گر: از دیگر مواردی که می توانید قبل از خرید هر بیمه ای به آن دقت داشته باشید، ربته رضایتمندی شرکت بیمه مورد نظرتان می باشد، روشن است هر شرکتی که رضایتمندی بالاتری داشته باشد، قطعا در ارائه خدمات بیمه ای عملکرد بهتری دارد. لازم به توضیح است رتبه رضایتمندی توسط پژوهشکده بیمه در سایت بیمه مرکزی اعلام می شود.

تعداد نمایندگان بیمه: تعداد نمایندگان بیمه از دیگر مواردی است که باید در خرید بیمه نامه به آن دقت داشته باشید، زیرا تعداد نمایندگان هر شرکت بیشتر باشد، قطعا دسترسی به آن نیز آسان تر می باشد.

حذف نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث

یکی از اقدامات مثبتی که در این بیمه نامه صورت گرفته است، حذف نسخه کاغذی بیمه شخص ثالث می باشد. از سال 1399 به بعد تمامی بیمه نامه های کاغذی به یک فایل pdf دارای QR کد تبدیل شده است که مالکین خودرو باید پرینت این کد را به همراه داشته باشند.

پاسخ به سوالات متداول بیمه شخص ثالث

1- اگر در یک تصادف راننده مقصر صدمه دیده باشد، بیمه شخص ثالث خسارت را پرداخت می کند؟

بله، بیمه شخص ثالث دارای پوشش حوادث راننده می باشد و خسارت های جانی وارد شده به راننده مقصر را می پردازد.

2- در تصادفات زنجیره ای، مقصر کیست؟

در این گونه تصادفات اگر خودرو عقب فاصله قانونی را با خودرو جلو رعایت نکرده باشد، باید خسارت وارد شده به خودرو جلو را از بیمه شخص ثالث خود بپردازد.

3- آیا در زمان فروش خودرو می توان تخفیفات آنرا انتقال داد؟

خیر، در قانون جدید بیمه شخص ثالث شما فقط می توانید تخفیفات بیمه نامه را بین افراد درجه یک انتقال دهید، بنابراین در زمان فروش خودرو، تخفیفات به راننده جدید منتقل نمی شود اما اگر خودرو جدیدی خریداری کنید می توانید تخفیفات را از خودرو قبلی به خودرو جدید خود انتقال دهید. برای کسب اطلاعات بیشتر لطفا به صفحه انتقال تخفیف بیمه شخص ثالث مراجعه کنید.

4- بیمه شخص ثالث کوتاه مدت چیست؟

این بیمه نامه معمولا به صورت یکساله صادر می شود اما در صورتی که بیمه گذار تمایل داشته باشد می تواند از شرکت بیمه گر درخواست کند تا بیمه اتومبیل وی را به صورت کوتاه مدت صادر نمایند. بیمه شخص ثالث کوتاه مدت معمولا برای افرادی که قصد فروش خودرو  را دارند کاربردی می باشد.

5- شرایط بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث چیست؟

بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث شرایط خاصی ندارد و در برخی از مناسبت های خاص اجرایی می شود. برای آشنایی بیشتر با این موضوع به صفحه بخشودگی دیرکرد بیمه شخص ثالث مراجعه کنید.

6- آیا با داشتن تصادف تمامی تخفیفات بیمه شخص ثالث از بین می رود؟

خیر، در قانون جدید بیمه شخص ثالث تخفیفات بیمه نامه به صورت پلکانی کاهش پیدا می کند.

7- اگر در یک تصادف خسارت وارد شده به خودرو بیشتر از سقف پوشش بیمه نامه باشد، چه کسی باید خسارت پرداخت کند؟

در این مواقع شخص خسارت دیده باید الباقی خسارت های وارد شده به خودرو خود را از بیمه بدنه دریافت کند.

8- در چه تصادفاتی برای دریافت خسارت نیاز به کروکی می باشد؟

برای سال 1401 در تصادفاتی که خسارت های وارد شده به خودرو بیشتر از 20 میلیون تومان باشد، برای دریافت خسارت از بیمه، نیاز به کروکی تصادف می باشد.

9- سقف خسارت های مالی و جانی در سال 1401 چقدر است؟

سقف خسارت های جانی برابر است با دیه کامل در ماه حرام (800 میلیون تومان) و سقف خسارت مالی برابر است با 400 میلیون تومان.

10- بهترین بیمه شخص ثالث کدام است؟

بیمه نامه ای که بالاترین سقف به همراه قیمت مناسب را به شما ارائه دهد، بهترین بیمه شخص ثالث محسوب می شود.

کلام پایانی

بیمه شخص ثالث یکی از بیمه های کاربردی و اجباری برای تمامی خودرو ها می باشد که رانندگان باید حتما نسبت به تهیه آن اقدام نمایند، زیرا در صورت نداشتن این بیمه نامه آنها جریمه خواهند شد و در صورت مشاهده توسط پلیس، خودرو فاقد بیمه شخص ثالث توقیف می شود.

در این مطلب به طور کامل در مورد این بیمه نامه و مطالب مرتبط با آن صحبت شد، در صورت داشتن هر گونه سوال آنرا در انتها همین مقاله برای ما بنویسید تا کارشناسان ما در کوتاه ترین زمان پاسخگوی شما باشند.

همچنین می توانید در ابتدا همین صفحه درخواست خرید، استعلام، تمدید و مشاوره خود را ثبت نمایید تا کارشناسان ما در اولین فرصت با شما تماس بگیرند.