امروزه استفاده از ماشین بسیار رواج پیدا کرده که این امر موجب حوادث رانندگی بسیاری شده است و برخی از این حوادث خسارات سنگینی در پی دارند که ممکن است جبران هزینه های آن برای فرد خسارت دیده بسیار دشوار باشد که بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه این مشکل را تا حد زیادی برطرف کرده است، اما بیمه شخص ثالث چیست؟ در صورتی که در مورد این بیمه نامه اطلاعات کافی ندارید پیشنهاد می کنیم حتما این مقاله را تا انتها مطالعه فرمایید.
بیمه شخص ثالث چیست ؟
اگر در یک تصادف رانندگی ، راننده مقصر را شخص اول فرض کنیم، بیمه گر ( شرکت بیمه ما ) شخص ثانی است و در نهایت فرد خسارت دیده شخص ثالث نامیده می شود.
در این بیمه نامه، شخص هر ساله حق بیمه تعیین شده ای را به شرکت بیمه ما پرداخت می کند و شرکت بیمه متعهد می شود، در صورت رخ داد حوادث رانندگی، خسارت وارد شده به شخص ثالث را پرداخت نماید. شما می توانید برای تمام وسایل نقلیه از جمله اتومبیل، موتور سیکلت، وسایل نقلیه سنگین، وانت، تاکسی و سایر وسایل نقلیه موتوری بیمه شخص ثالث تهیه کنید.
شخص ثالث کیست ؟
در یک حادثه رانندگی هر فردی که دچار خسارت جانی و مالی شود، به غیر از شخص بیمه گذار و وسیله نقلیه وی، شخص ثالث نامیده می شود. شخص ثالث می تواند سرنشینان خودرو بیمه گذار، وسیله نقلیه شخص غیر مقصر ، سرنشینان وسیله نقلیه شخص غیر مقصر و اموال شخص غیر مقصر باشد.
پادکست بیمه شخص ثالث
انواع بیمه شخص ثالث
بیمه بلند مدت
بیمه ثالث بلند مدت، رایج ترین نوع این بیمه است که در آن، بیمه نامه به مدت یک ساله صادر می شود و به مدت 365 روز اعتبار دارد.
بیمه کوتاه مدت
شخص بیمه گذار می تواند در بیمه شخص ثالث کوتاه مدت وسیله نقلیه خودرا بین 5 تا 270 روز بیمه کند. توجه داشته باشید این بیمه نامه با تعرفه کوتاه مدت محاسبه می گردد.
در جدول پایین هزنیه بیمه کوتاه مدت ذکر شده است.
| مدت بیمه | حق بیمه بر مبنای حق بیمه یک ساله |
| تا 5 روز | 5 درصد |
| از 6 روز تا 15 روز | 10 درصد |
| از 16 روز تا 30 روز | 15 درصد |
| از 31 روز تا 60 روز | 25 درصد |
| از 61 روز تا 90 روز | 30 درصد |
| از 91 روز تا 120 روز | 40 درصد |
| از 121 روز تا 150 روز | 50 درصد |
| از 151 روز تا 180 روز | 60 درصد |
| از 181 روز تا 270 روز | 80 درصد |
| از 271 روز تا 365 روز | 100 درصد |
بیمه شخص ثالث کوتاه مدت مناسب چه افرادی است ؟
- افرادی که توان پرداخت حق بیمه یک ساله را ندارد
معمولا افرادی که توانایی پرداخت حق بیمه یکساله را به طور کامل و یکجا ندارند به سراغ بیمه کوتاه مدت می روند، اما باید در نظر داشته باشید که بیمه کوتاه مدت هزینه بیشتری نسبت به بیمه نامه بلند مدت در پی خواهد داشت.
- فروشندگان اتومبیل
معمولاً فروشنگان اتومبیل و کسانی که قصد فروش وسیله نقلیه خود را دارند برای اینکه حق بیمه یکساله را به طور کامل نپردازند، بیمه ثالث کوتاه مدت تا زمان فروش اتومبیل تهیه می کنند.
- وسایل نقلیه توقیف شدهوسایل نقلیه توقیف شده
در صورتی که پلیس راهور موتورسیکلت و اتومبیل برخی از افراد را توقیف کند، آن اشخاص برای ترخیص وسیله نقلیه خود به یکی از مدارکی که احتیاج دارند، بیمه شخص ثالث است. معمولا این اشخاص برای ترخیص وسیله نقلیه از بیمه ثالث کوتاه مدت استفاده می کنند.
معایب بیمه نامه شخص ثالث کوتاه مدت چیست؟
بیمه گذار در صورتی که بیمه کوتاه مدت تهیه کند برای یک سال باید حق بیمه بیشتری نسبت به بیمه بلند مدت پرداخت کند. علاوه بر آن بیمه کوتاه مدت شامل تخفیف نمی شود مگر آنکه مجموع آن به یکسال برسد.
پوشش های بیمه شخص ثالث چیست
این بیمه دارای 2 پوشش است و خسارات آنرا پرداخت می نماید که این پوشش های شامل موارد زیر است :
- خسارت جانی
زمانی که در اثر تصادف رانندگی خسارت جانی به شخص ثالث و راننده مقصر وارد شود، شرکت بیمه ما اقدام به پرداخت خسارت خواهد کرد. خسارات جانی وارد شده به شخص ثالث می تواند، دیه در ماه های عادی و ماه های حرام ، نقص عضو و هزینه های پزشکی – درمانی باشد. - خسارت مالی
اگر شخص بیمه گذار در اثر حادثه رانندگی، به اموال شخص ثالث خسارتی وارد کند شرکت بیمه ما با توجه به سقف مشخص که در بیمه نامه تعیین شده است موظف به پرداخت خسارت می باشد.
نرخ دیه سال 1401 اعلام شد 👇
نرخ بیمه نامه
نرخ بیمه شخص ثالث برای تمامی وسایل تقلیه یکسان نیست و عوامل مختلفی در تعیین میزان حق بیمه این بیمه نامه دخالت دارند، که این عوامل عبارت هستند از:
1- نرخ حق بیمه پایه
هر ساله نرخ حق بیمه پایه در بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی اعلام می شود که یکی از عوامل مهم در تعیین حق بیمه می باشد.
2- مدل وسیله نقلیه
از دیگر مواردی که در نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر فراوانی دارد، مدل وسیله نقلیه می باشد به همین خاطر نرخ بیمه شخص ثالث در خودرو های مختلف با هم تفاوت دارد.
3- نوع کاربری وسیله نقلیه
مورد بعدی در تعیین نرخ حق بیمه این بیمه نامه، نوع کاربری وسیله نقلیه می باشد، نوع کاربری وسیله نقلیه یکی از عواملی است که در میزان خطر برای خودرو اهمیت دارد و به همین خاطر در تعیین حق بیمه، بیمه شخص ثالث مورد بررسی قرار می گیرد. برخی از کاربری خودرو ها عبارت هستند از:
- صنعتی
- آتش نشانی
- تاکسی درون شهری
- تاکسی برون شهری
- آموزش رانندگی
- آمبولانس
- بارکش
- شخصی
به طور مثال همانطور که می دانید ریسک تصادف در تاکسی ها به دلیل رفت و امد زیاد بیشتر است و به همین خاطر نرخ بیمه شخص ثالث در تاکسی های درون شهری 10 درصد و در تاکسی های برون شهری 20 درصد از گرانتر از سایر خودرو ها می باشد.
جالب است بدانید نرخ حق بیمه خودرو های آموزش رانندگی نیز حدود 15 درصد گرانتر از سواری های شخصی می باشد.
4- سقف تعهداد مالی
یکی از موارد مهم در تعیین نرخ حق بیمه، میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث می باشد. روشن است هرچه سقف تعهدات در بیمه شخص ثالث بیشتر باشد، نرخ آن نیز گرانتر خواهد بود.
5- دیرکرد بیمه شخص ثالث
دیرکرد بیمه شخص ثالث در افزایش نرخ حق بیمه تاثیری ندارد اما در صورت داشتن دیرکرد باید جریمه آنرا پرداخت نمایید.
6- تخفیفات بیمه شخص ثالث
همچنین نداشتن تصادفات رانندگی و عدم دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث باعث می شود تا به شما تخفیف تعلق گیرد و حق بیمه کمتری پرداخت نمایید.
7- مدت اعتبار بیمه نامه
مدت بیمه نامه یکی دیگر از عوامل تاثیر گذار در حق بیمه، بیمه شخص ثالث می باشد، همانطور که گفته شد بیمه شخص ثالث به دو صورت کوتاه مدت و یکساله صادر خواهد شد اما به دلیل بالا بودن ریسک در بیمه کوتاه مدت، حق بیمه آن بالاتر از بیمه شخص ثالث یکساله می باشد بنابراین در صورتی که تمایل به خرید این بیمه دارید توصیه می شود آنرا به مدت یکساله خریداری نمایید. خرید بیمه شخص ثالث کوتاه مدت تنها در برخی از شرایط خاص، مقرون به صرفه تر از بیمه یکساله می باشد.
دقت داشته باشید زمان فعال شدن این بیمه، ساعت 24 همان روز می باشد به طور مثال اگر شما در روز دوشنبه خودرو خود را بیمه کرده باشید، این بیمه در ساعت 12 بامداد روز سه شنبه فعال خواهد شد.
8- سال ساخت خودرو
از دیگر موارد تاثیر گذار در تعیین میزان نرخ حق بیمه، سال ساخت و عمر خودرو می باشد، روشن است هرچه سال ساخت خودرو بیشتر باشد یا خودرو قدیمی تر باشد، ریسک بیمه نامه بالاتر و قیمت آن نیز بیشتر خواهد بود. به طور معمول برای خودرو هایی با عمری بیشتر از 15 سال، هر سال 2 درصد به حق بیمه اضافه خواهد شد و این حق بیمه حداکثر تا 20 درصد نیز افزایش خواهد داشت.
البته لازم به ذکر است در برخی از شرکت های بیمه، خودرو هایی که عمر زیادی دارند و قدیمی هستند بیمه نخواهند شد.
همانطور که مشاهده کردید، این عوامل می تواند در تعیین نرخ حق بیمه تاثیر گذار باشند.
برای استعلام نرخ بیمه شخص ثالث شرکت بیمه ما ،می توانید از لینک زیر اقدام نمایید.
قانون جدید بیمه شخص ثالث
طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، فرد بیمه گذار باید شماره گواهی نامه خود و اشخاصی که از اتومبیل وی استفاده می کنند را در بیمه شخص ثالث ثبت نماید. در غیر این صورت در پی تصادف رانندگی، اگر شخص راننده فوت کند در حالی که شماره گواهی نامه اش در بیمه شخص ثالث ثبت نشده باشد، شرکت بیمه به بازماندگان شخص فوت شده خسارت پرداخت نخواهد کرد.
مزایا بیمه شخص ثالث
این بیمه مزایای زیادی به همراه دارد، علاوه بر آن، داشتن این بیمه در شهریور ماه سال 1387 اجباری شد و در صورت نداشتن آن، پلیس راهور، وسیله نقلیه شخص را به پارکینگ انتقال می دهد. برخی از مزایا بیمه ثالث شامل موارد زیر است:
- پرداخت خسارت به شخص بیمه گذار
اگر در حادثه رانندگی شخص بیمه گذار دچار خسارت جانی شود، شرکت بیمه اقدام به پرداخت دیه به شخص خواهد کرد.
- پرداخت غرامت فوت و هزینه های پزشکی
در صورتی که در سانحه رانندگی شخص ثالث فوت کند، شرکت بیمه خسارت شخص فوت شده که برابر با مبلغ دیه است را می پردازد. همچنین در صورت آسیب دیدن شخص، شرکت بیمه هزینه های پزشکی شخص ثالث را به طور کامل می پردازد.
نکته مهم: در صورتی که شخص ثالث در اثر سانحه رانندگی به بیمارستان منتقل شود و پس از مدتی فوت کند، شرکت بیمه علاوه بر پرداخت هزینه های پزشکی، دیه شخص فوت شده را نیز پرداخت می نماید.
- پرداخت خسارت مالی
در صورت وارد شدن خسارت به اموال شخص ثالث، شرکت بیمه تا سقف مشخص هزینه های لازم را می پردازد.
دیر کرد بیمه شخص ثالث
جریمه دیر کرد بیمه شخص ثالث به صورت روز شمار از تاریخ اتمام بیمه نامه محاسبه می شود و حداکثر تا 365 روز ادامه دارد. به طور مثال اگر شخصی 2 سال از تاریخ اتمام بیمه نامه اش گذشته باشد، در زمان تمدید بیمه نامه باید جریمه یکسال را پرداخت نماید. مبلغ جریمه روزانه دیرکرد بیمه نامه توسط بیمه مرکزی اعلام می شود.
نداشتن بیمه نامه
- توقیف وسیله نقلیهتوقیف وسیله نقلیه
همانطور که در قبل تر گفته شد، داشتن بیمه شخص ثالث برای وسیله نقلیه اجباری بوده و در صورت نداشتن این بیمه پلیس راهور وسیله نقلیه شخص را توقیف می کند.
- خسارت به عهده بیمه گذار است
اگر وسیله نقلیه شخصی دارای بیمه شخص ثالث نباشد، یا حتی یک روز از اعتبار بیمه نامه وی گذشته باشد و در اثر یک سانحه رانندگی باعث فوت شخص ثالث گردد، باید دیه شخص فوت شده را به طور کامل بپردازد و شرکت بیمه هیچگونه مسئولیتی در قبال وی نخواهد داشت.
- مشکل در خرید و فروش
خرید و فروش اتومبیلی که فاقد بیمه شخص ثالث باشد امکان پذیر نیست و فروشنده ابتدا باید برای وسیله نقلیه ای که قصد فروش آنرا دارد بیمه شخص ثالث تهیه کند
تخفیفات بیمه نامه
همانطور که می دانید بیمه گذار برای تهیه بیمه ثالث باید مبلغ مشخصی که با توجه به نوع ماشین ، مدت زمان بیمه نامه و … تعیین می شود به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه ما در طول سال پرداخت نماید. اگر شخص بیمه گذار در سال اول تصادفی نداشته باشد یا از شرکت بیمه خسارت دریافت نکرده باشد، شرکت بیمه ما در سال دوم مبلغ کمتری به عنوان حق بیمه از وی دریافت می نماید، به عبارتی با نداشتن تصادفات رانندگی شرکت بیمه به فرد بیمه گذار تخفیف می دهد.
درصد این تخفیفات هر ساله به صورت پلکانی افزایش می یابد و پس از 9 سال نداشتن تصادفات رانندگی ثابت می شود.
باور اشتباه در بیمه شخص ثالث
یکی از باور های غلط در بیمه شخص ثالث این موضوع است که برخی از افراد فکر می کنند در صورتی که با خودرو لوکس و گران قیمتی تصادف کنند، چون بیمه شخص ثالث تمام خسارت های وارد شده به آن خودرو لوکس را نمی پردازد، مسئولیت پرداخت الباقی خسارت وارد شده به آن خودرو به عهده شخص مقصر می باشد. در صورتی که اینگونه نیست و وقتی شما با خودرویی با هر قیمت تصادف کنید، با ارائه یک برگ بیمه شخص ثالث، دیگر مسئولیتی نخواهید داشت.
اما شاید از خود بپرسید پس الباقی خسارت وارد شده به خودرو لوکس را باید چه کسی پرداخت کند؟ در این مواقع صاحب خودرو لوکس باید خودش خسارت وارد شده به خودرو اش را پرداخت نماید اما در صورتی که خودرو وی بیمه بدنه داشته باشد می تواند این خسارت را از شرکت بیمه دریافت کند. به همین خاطر است که بیمه بدنه خودرو های لوکس یکی از کاربردی ترین بیمه ها برای خودرو های گران قیمت می باشد. در صورتی که نیاز به اطلاعات بیشتر در مورد بیمه بدنه دارید توصیه می کنیم مقاله بیمه بدنه چیست را در همین وب سایت مطالعه فرمایید.
مشاوره رایگان و خرید بیمه شخص ثالث
در این مقاله به طور کامل در مورد بیمه شخص ثالث وسیله نقلیه توضیح داده شد، در صورتی که قصد خرید بیمه شخص ثالث به صورت غیر حضوری را دارید می توانید با شماره 44170097 تماس بگیرید تا کارشناسان ما در کوتاه ترین زمان پاسخگوی شما باشند.
همچنین در صورت داشتن هر گونه سوال آنرا در انتها همین مقاله برای ما بنویسید تا مشاورین و کارشناسان ما در کوتاه ترین زمان پاسخگوی شما عزیزان باشند.
