بیمه حوادث گروهی چیست؟ همه چیز در مورد بیمه حوادث گروهی

در کارخانه ها، اداره جات، بانک ها، شرکت های خصوصی یا دولتی، جایگاه های سوخت، کارگاه ها و … تعداد زیادی از افراد به صورت گروهی و دسته جمعی مشغول به کار هستند. همانطور که می دانید احتمال رخ دادن حادثه برای تمامی افراد وجود دارد، پس بهتر است همه این افراد بیمه باشند، یکی از بیمه های کاربردی بیمه حوادث گروهی است که در این مقاله به طور کامل در مورد بیمه حوادث گروهی و نکات آن توضیح خواهیم داد. آت 

بیمه حوادث گروهی چیست؟

اداره ای را تصور کنید که حدود 30 کارمند دارد، در صورتی که کارفرما قصد بیمه کردن تمامی کارمندان خود را داشته باشد، تهیه بیمه حوادث به صورت جداگانه برای این افراد کار دشواری است، به همین خاطر بیمه نامه ای تحت عنوان بیمه حوادث وجود دارد که برای این موارد کاربردی است.

کارفرما با مشخص کردن تعداد کارمندان خود و اعلام آن به شرکت بیمه می تواند با تهیه بیمه حوادث گروهی، تمام کارمندان خود را به صورت یکجا بیمه کند حق بیمه تمامی بیمه شدگان را یکجا پرداخت نماید.

بیمه حوادث گروهی همان بیمه حوادث عادی است که به صورت گروهی برای کارخانه ها، ادارات، فروشگاه ها، شرکت ها و سایر مشاغلی که بیشتر از 10 کارمند دارد صادر می شود.

پوشش های بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی مانند سایر بیمه های حوادث پوشش های مختلفی دارد که در قبال این حوادث به بیمه شده خسارت و غرامت پرداخت می کند. پوشش های بیمه حوادث گروهی عبارت هستند از:

• غرامت فوت: در صورتی که بیمه شده فوت کند، شرکت بیمه گر موظف است به ذی نفعان شخص فوت شده غرامت فوت پرداخت کند. مبلغ غرامت فوت در زمان عقد قرارداد بیمه حوادث گروهی تعیین می شود.
• غرامت نقص عضو: در صورتی که هر کدام از کارکنان دچار نقص عضو و ازکارافتادگی شود و کارفرما برای وی بیمه حوادث خریداری کرده باشد، شرکت بیمه گر موظف به پرداخت غرامت نقص عضو می باشد.
• پرداخت هزینه های پزشکی: در این بیمه نامه اگر شخص بیمه شده به علت رخ دادن حادثه نیاز به هزینه های پزشکی داشته باشد، کارفرما می تواند این هزینه ها را از بیمه حوادث شخص دریافت نماید.

مدارک لازم برای خرید بیمه حوادث گروهی

در صورتی که کارفرما قصد خرید بیمه حوادث گروهی برای کارکنان خود را داشته باشد باید مدارک زیر را به شرکت بیمه گر ارائه دهد:

• نام و نام خانوادگی تمامی کارکنان
• تاریخ تولد تمامی کارکنان
• کد ملی و شماره شناسنامه تمامی کارکنان
• محل صدور شناسنامه کارمندان
• نام شرکت
• عنوان شغلی افراد
• درخواست کتبی کارفرما
• تکمیل فرم پیشنهاد بیمه حوادث گروهی
• لیست کارکنان

نکته مهم: بیمه حوادث گروهی تنها برای کارکنانی صادر می شود که سن آنها کمتر از 75 سال باشد. بنابراین افراد با سن بالای 75 سال امکان خرید بیمه حوادث گروهی را نخواهند داشت.

مزایا و معایب بیمه حوادث گروهی

در این قسمت به ارائه برخی از مزایا و معایب بیمه حوادث گروهی خواهیم پرداخت

مزایای بیمه حوادث گروهی

• امکان بیمه کردن تمامی کارکنان به صورت همزمان
• صرفه جویی در وقت
• بیمه شدن تمامی کارکنان
• پوشش های بیمه ای مختلف
• سقف پوشش های بالا
• حق بیمه ارزان

معایب بیمه حوادث گروهی

• امکان بیمه کردن افراد حداکثر تا سن 75 سال
• سقف پرداخت هزینه های پزشکی نه چندان بالا
• تعداد بیمه شدگان باید حداقل 10 نفر باشد

موارد خارج از پوشش در بیمه حوادث گروهی

در صورتی که خسارت های وارد شده به کارکنان به علت موارد زیر باشد، شرکت بیمه گر هیچ مسئولیتی در قبال پرداخت خسارت نخواهد داشت.

• خسارت های وارد شده به کارکنان به علت شرکت در جنگ، شورش، دعوا و …
• خسارت های وارد شده به علت تشعشعات رادیو اکتیو یا هسته ای
• خسارت های وارد شده که عمدی باشد
• خسارت هایی که ثابت شود نفعی در کار است

دریافت خسارت در بیمه حوادث گروهی

در بیمه حوادث گروهی اگر خدایی نکرده حادثه ای برای هر کدام از کارکنان رخ دهد، روند دریافت خسارت به صورت زیر می باشد.

اگر فوت رخ داده باشد

• کپی برابر اصل گواهینامه رانندگی شخص فوت شده اگر شخص به علت تصادف رانندگی فوت شده باشد.
• شناسنامه باطل شده و کارت ملی شخص فوت شده
• کپی صفحه اول دفترچه بیمه تامین اجتماعی
• گواهی پزشک معالج برای علت فوت
• فرم بیمه حوادث گروهی
• کپی برابر اصل جواز دفن
• برگ تعیین ذی نفع
• کپی شناسنامه های ذی نفعان

در صورتی که نقص عضو رخ داده باشد

گواهی مراجعه بیمه شده به مراکز درمانی

• گواهی پزشک معالج
• گواهی درصد نقص عضو و ازکارافتادگی
• مدارکی که نشان دهد بیمه شده در محل کار صدمه دیده است
• شناسنامه بیمه شده
• فرم قرارداد بیمه حوادث گروهی

سایر مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت از طرف شرکت بیمه اعلام خواهد شد.

قیمت بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی نرخ ثابتی ندارد و با توجه به شرایط بیمه شدگان تعیین می شود، برخی از مواردی که در تعیین نرخ بیمه حوادث گروهی تاثیرگذار هستند عبارت می باشند از:

• مدت اعتبار بیمه نامه
• تعداد افراد بیمه شده
• شغل افراد بیمه شده
• سن افراد بیمه شده
• محل کار افراد بیمه شده
• تخفیفات بیمه نامه
• سقف پوشش ها
• خسارت های رخ داده قبلی
• و …

بنابراین در صورتی که میخواهید قیمت دقیق بیمه حوادث گروهی را استعلام بگیرید باید به شرکت بیمه گر مورد نظر خود مراجعه کنید.

همانطور که گفته شد، تخفیفات بیمه نامه یکی از عوامل تاثیرگذاری در حق بیمه می باشد. در ادامه درصد تخفیفات بیمه حوادث گروهی ذکر شده است.

بیمه حوادث گروهی برای چه مشاغلی مناسب است؟

همانطور که گفته شد، بیمه حوادث گروهی برای افراد بیشتر از 50 نفر قابل صدور می باشد، لذا این بیمه نامه معمولا برای مشاغل زیر کاربرد دارد:

• کارخانجات
• اداره ها
• شرکت های دولتی و خصوصی
• آموزشگاه ها
• مدارس و دانشگاه ها
• مشاغل خدماتی
• پروژه های ساختمانی
• و ….

تخفیفات بیمه حوادث گروهی

جالب است بدانید در بیمه حوادث گروهی، هرچه تعداد کارکنان شما بیشتر باشد، به شما تخفیف بیشتری تعلق خواهد گرفت و کارفرما حق بیمه کمتری به ازای هر کدام از کارکنان خود پرداخت می کند. درصد تخفیفات در بیمه حوادث گروهی به صورت زیر می باشد.

تعداد بیمه شده‌ها	درصد تخفیف
10 تا 150 نفر	5%
151 تا 300 نفر	6%
301 تا 600 نفر	8%
601 تا 1000 نفر	10%
1001 تا 2000 نفر	12%
2001 تا 5000 نفر	15%
5001 تا 10000 نفر	18%
10001 تا 20000 نفر	20%
200001 تا 50000 نفر	23%
بیشتر از 50000 نفر	25%

همانطورکه در جدول بالا مشاهده می کنید، هرچه تعداد بیمه شده ها بیشتر باشد، به شما تخفیف بیشتری تعلق خواهد گرفت.

شرایط بیمه حوادث گروهی چیست؟

در صورتی که قصد تهیه این بیمه نامه را دارید باید شرایط زیر را داشته باشید.

• شرایط سنی

یکی از شرایط اصلی برای بهره مندی از بیمه حوادث گروهی شرایط سنی است. در این بیمه نامه، شخص بیمه شده باید حداکثر 70 سال سن داشته باشد. لازم به ذکر است که در صورت بیشتر بودن سن، باید درخواست خود را به شرکت بیمه اعلام کنید و در صورت امکان بیمه حوادث برای سنین بالاتر صادر خواهد شد.

• شرایط تعداد افراد

همانطور که پیش تر گفته شد بیمه حوادث گروهی معمولا توسط شرکت ها و اداره جات خریداری می شود، زیرا این بیمه نامه دارای شرایط تعداد است و باید تعداد افراد بیش تر از 50 نفر باشد. در صورتی که تعداد افراد کمتر از 50 نفر است می توانید درخواست خود را به شرکت بیمه گر اعلام کنید تا شرکت در صورت امکان بیمه نامه حوادث گروهی را برای این افراد صادر نماید، در صورت عدم موافقت شرکت بیمه گر می توانید بیمه حوادث افراد را به صورت انفرادی خریداری کنید.

تفاوت بیمه حوادث گروهی و بیمه عمر گروهی

ممکن است این سوال برای شما پیش آمده باشد که آیا بیمه حوادث گروهی و بیمه عمر گروهی با هم تفاوت دارند یا خیر، باید بدانید که این دو بیمه به طور کامل با هم متفاوت هستند و بیمه عمر گروهی در واقع همان بیمه عمر است که برای تعداد افراد بیشتر از 50 نفر صادر می شود. در بیمه عمر گروهی، بیمه شوندگان می توانند از پوشش های بیمه عمر و مزایای سرمایه گذاری آن بهره مند شوند در حالی که در بیمه حوادث گروهی چنین قابلیتی وجود ندارد. برای کسب اطلاعات بیشتر و آشنایی کامل با این بیمه نامه حتما به مطلب بیمه عمر گروهی در وب سایت ما مراجعه فرمایید.

سوالات متداول بیمه حوادث گروهی

در ادامه به برخی از سوالات متداولی که در مورد بیمه حوادث گروهی پرسیده می شود پاسخ داده ایم:

بیمه حوادث گروهی چیست؟

همان بیمه حوادث است که به صورت گروهی و برای تعداد افراد بیشتر از 10 نفر صادر می شود.

قیمت بیمه حوادث گروهی چقدر است؟

نرخ بیمه حوادث گروهی به تعداد افراد بیمه شده، ریسک بیمه نامه، سقف پوشش های بیمه ای و … بستگی دارد.

بیمه حوادث گروهی چه خسارت هایی را پوشش می دهد؟

این بیمه نامه دارای پوشش های غرامت فوت، نقص عضو و پرداخت هزینه های پزشکی و بستری می باشد و خسارت های که منجر به این حوادث شود را پوشش می دهد.

آیا بیمه حوادث گروهی دارای تخفیف می باشد؟

بله، در برخی از شرکت ها، در صورت بالا بودن تعداد بیمه شدگان به این افراد تخفیف تعلق خواهد گرفت.

خرید بیمه حوادث گروهی

بیمه حوادث گروهی یکی انواع بیمه حوادث است که معمولا برای کارفرمایان مناسب می باشد. این بیمه نامه به صورت کامل تمامی کارمندان را در تعداد بالا بیمه می کند و در صورت رخ دادن حادثه به این افراد خسارت پرداخت خواهد کرد. در صورتی که قصد خرید این بیمه نامه را دارید می توانید با شماره 02144170097 تماس بگیرید.

خرید بیمه حوادث انفرادی

در این صفحه به طور کامل در مورد بیمه حوادث گروهی و مزایای آن توضیح داده شد، اما در صورت تمایل شما می توانید این بیمه نامه را به صورت انفرادی خریداری کنید، لذا برای خرید یا دریافت مشاوره رایگان به صفحه خرید بیمه حوادث انفرادی مراجعه فرمایید.

در صورت داشتن هرگونه سوال در مورد بیمه حوادث انفرادی و بیمه حوادث گروهی حتما آنرا در انتها همین مقاله ارسال کنید تا کارشناسان ما پاسخگوی شما باشند.