بیمه حوادث ناشی از کار چیست؟ تعریف بیمه حوادث شغلی

اگر پیگیر اخبار حوادث باشید، حتما می دانید که روزانه حوادث زیادی برای افراد در حین کار رخ می دهد و برخی از این حوادث باعث فوت، نقص عضو، از کارافتادگی کامل فرد می شود، در این مواقع پرداخت هزینه های درمان برای فرد صدمه دیده بسیار دشوار خواهد بود، به همین خاطر باید تمامی افراد به خصوص افرادی که در مشاغل پر خطر فعالیت دارند، به صورت جدی به خرید بیمه حوادث شغلی فکر کنند. در این صفحه هرآنچه که باید در مورد بیمه حوادث ناشی از کار بدانید ذکر شده است، بنابراین حتما این مطلب را با دقت مطالعه کنید.

تعریف بیمه حوادث شغلی

امروزه به دلیل ماشینی شدن کار ها و توسعه ابزار الات صنعتی احتمال رخ دادن حادثه بسیار بیشتر از گذشته است. همانطور که می دانید حادثه خبر نمیکند و ممکن است روزی برای همه­ی ما حادثه ای رخ دهد، پس باید حتما خودمان را در برابر این خطرات و حوادث بیمه کنیم. در زمان رخ دادن حادثه ممکن است پرداخت هزینه های درمان برای بیشتر افراد کار دشواری باشد، بنابراین داشتن یک بیمه مناسب می تواند در این مواقع به کمک ما بیاید و هزینه های سنگینی را جبران کند.

بیمه حوادث شغلی یک بیمه نامه کاربردی برای افراد شاغل به ویژه افراد با مشاغل پرخطر است که خسارت های ناشی از رخ دادن حادثه در زمان کار را پرداخت می کند.  

به طور مثال اگر به علت رخ دادن حادثه در محل کار، یکی از کارکنان دچار نقص عضو شود، شرکت بیمه به این شخص غرامت پرداخت خواهد کرد.

تعریف حادثه

به هر اتفاقی که غیر قابل پیش بینی باشد و خارج از شرایط بدن انسان رخ دهد، حادثه گفته می شود. به طور مثال سکته کردن حادثه نیست زیرا در درون شرایط بدن انسان رخ داده است. حادثه مانند سقوط از بلند، قطع عضو با دستگاه های صنعتی، شکستگی دست و پا و …

بیمه حوادث ناشی از کار مناسب چه افرادی است؟

این بیمه نامه مناسب برای تمامی افراد شاغل با مشاغل کم خطر و پر خطر می باشد. از آنجایی که حادثه ممکن است برای تمامی افراد رخ دهد، بنابراین حتی اگر در مشاغل کم خطر فعالیت دارید، باید برای خرید بیمه حوادث شغلی اقدام نمایید.

بیمه حوادث شغلی گروهی

معمولا در محل کار تعداد افراد زیادی به صورت همزمان مشغول به کار هستند به همین خاطر کارفرما بیمه حوادث ناشی از کار را به صورت گروهی خریداری می کند تا اگر حادثه ای برای هر کدام از این افراد رخ داد، آن فرد بتواند از شرکت بیمه غرامت دریافت نماید.

اما در صورتی که کارفرما راضی به خرید بیمه حوادث برای کارکنان خود نشد، هر کدام از کارکنان می توانند بیمه حوادث ناشی از کار را به صورت انفرادی برای خود خریداری کنند.

پوشش های بیمه حوادث شغلی

قسمت اصلی در این بیمه نامه، پوشش های بیمه حوادث ناشی از کار می باشد. پوشش های این بیمه نامه به دو دسته پوشش های اصلی و فرعی طبقه بندی می شوند که پوشش های اصلی بیمه حوادث شغلی عبارت هستند از:

• غرامت فوت: اگر به علت رخ داده حادثه در محل کار، شخص بیمه شده فوت کند، شرکت بیمه گر به ذی نفعان وی یا بیمه گذار غرامت فوت پرداخت می کند.
• غرامت نقص عضو: اگر شخص بیمه شده به علت رخ دادن حادثه دچار نقص عضو یا از کارافتادگی کامل و دائم شود، شرکت بیمه گر به وی غرامت نقص عضو پرداخت خواهد کرد. لازم به توضیح است در بیمه حوادث ناشی از کار، غرامت نقص عضو با غرامت فوت برابر است.

پوشش های اضافی و تکمیلی در بیمه حوادث شغلی مواردی هستند که انتخاب کردن آنها برای بیمه گذار اختیاری است. لازم به توضیح است با فعال کردن این پوشش های تکمیلی، حق بیمه پرداخت نیز افزایش پیدا خواهد کرد. پوشش های تکمیلی بیمه حوادث ناشی از کار عبارت هستند از:

• پرداخت هزینه های پزشکی ناشی از حادثه: اگر بیمه شده به علت رخ دادن حادثه در زمان انجام کار نیاز به فوریت های پزشکی و خدمات درمانی داشته باشد، با انتخاب کردن این پوشش می تواند هزینه های پزشکی ناشی از حادثه را از شرکت بیمه گر دریافت کند.
• پرداخت غرامت بستری: در صورتی که بیمه شده در محل کار دچار حادثه شود و نیاز به بستری شدن داشته باشد، با فعال کردن این پوشش روی بیمه نامه می تواند به تعداد روز های بستری، از بیمه گر غرامت دریافت کند. لازم به توضیح است غرامت این بیمه نامه با توجه به غرامت فوت تعیین خواهد شد.
• غرامت روزانه به علت از کارافتادگی موقت: اگر بیمه شده در محل کار دچار سانحه شده و این سانحه منجر به از کارافتادگی موقت وی شود، می تواند به صورت روزانه از شرکت بیمه گر تا زمان بهبودی کامل، غرامت دریافت کند.

قیمت بیمه حوادث شغلی

نرخ و هزینه بیمه حوادث ناشی از کار به عوامل مختلفی بستگی دارد که یکی از مهمترین این عوامل، شغل بیمه شده می باشد. روشن است هرچه شغل بیمه شده خطرناک تر باشد، قیمت بیمه حوادث ناشی از کار نیز برای وی بیشتر خواهد بود. از این رو شرکت های بیمه، مشاغل را در 5 دسته مجزا با ریسک های مشابه، طبقه بندی کرده اند که این پنج دسته عبارت اند از:

دسته اول: در این دسته افرادی قرار می گیرند که شغل آنها هیچ خطری ندارد و کمترین میزان ریسک را خواهد داشت. افراد این دسته معمولا کارمندان دفتری و ادارات، معلمین، مدیران مدارس و … می باشند. این افراد برای کار های خود نیاز به استفاده از هیچ کدام از ماشین آلات صنعتی و خطرناک ندارند. ریسک بیمه حوادث شغلی در این دسته بسیار پایین است و به همین خاطر حق بیمه کمتری را برای خرید بیمه حوادث ناشی از کار می پردازند.

دسته دوم: شغل این دسته از دسته اول کمی خطرناک تر است و معمولا برای کار های خود از نیروی دست کمک می گیرند. افرادی چون پزشکان، تعمیرکاران وسایل کوچک و الکترونیکی، تعمیرکاران موبایل، متخصصین اسمبل و … در این دسته قرار می گیرند. ریسک بیمه نامه در این دسته بیشتر از دسته اول است و به همین دلیل قیمت بیمه حوادث ناشی از کار برای آنان مقداری بیشتر از دسته قبلی خواهد بود.  

دسته سوم: این افراد با ماشین آلات صنعتی سبک سروکار دارند و شغل آنها نسبتاً خطرناک به شمار می رود. به طور مثال کارگران ساختمان، رانندگان وسایل نقلیه سبک، کشاورزان و … در این دسته قرار دارند. ریسک بیمه نامه برای این افراد نسبتاً بالا است و حق بیمه بیشتری نسبت به دسته های قبلی می پردازند.

دسته چهارم: در این دسته افرادی قرار میگیرند که با دستگاه های صنعتی پرخطر و سنگین سروکار دارند. کار کردن با ماشین آلات صنعتی سنگین نیاز به مهارت و تخصص ویژه دارد، به همین خاطر ریسک بیمه حوادث در این مشاغل بسیار بالا است. افرادی همچون کارکنان کارخانه جات، آتش نشان ها، نجاران، پیک های موتوری و … در این دسته قرار می گیرند.

دسته پنجم: افراد این دسته در پرخطر ترین مشاغل فعالیت دارند و احتمال رخ دادن حادثه برای آنان بسیار بالا می باشد. معمولا کارگران معادن و افرادی که دائماً با مواد منفجره سروکار دارند و همچنین خلبانان آزمایشی در این دسته قرار می گیرند.

خسارت های خارج از پوشش در بیمه نامه

درصورتی حوادث رخ داده شامل موارد زیر باشد، خارج از تعهدات بیمه گر است و این شرکت هیچ مسئولیتی برای پرداخت خسارت به شما نخواهد داشت.

• خسارت های وارد شده به کارکنان که عمدی باشد.
• خسارت های وارد شده به کارکان به علت شرکت در دعوا، شورش بلوا و …
• خسارت های وارد شده به کارکنان به علت دارو
• خسارت های وارد شده به علت مصرف مواد روان گردان
• خسارت های وارد شده به علت مصرف مشروبات الکلی
• خسارت های وارد شده به کارکنان به علت رخ دادن حوادث طبیعی
• خودکشی و اقدام به آن

تعهدات بیمه گر

تخفیف در حق بیمه: بیمه گر موظف است در صورت کاهش ریسک بیمه نامه، به بیمه گذار تخفیف دهد.

پرداخت به موقع خسارت: اگر در حین انجام کار حادثه ای رخ دهد و بیمه گر موظف به پرداخت خسارت باشد، باید سریعاً این خسارت را به بیمه گذار خود پرداخت نماید، در غیر این صورت بیمه گذار می تواند برای عدم پرداخت خسارت، به بیمه مرکزی شکایت کند.

تعهدات بیمه گذار

در بیمه حوادث شغلی بیمه گذار موظف است موارد زیر را رعایت کند، در غیر این صورت شرکت بیمه گر می تواند به صورت یکطرفه اقدام به فسخ بیمه نامه نماید.

اعلام تشدید خطر: اگر احتمال رخ دادن حادثه در محل کار به هر دلیل افزایش پیدا کرد، بیمه گذار موظف است این مورد را به شرکت بیمه گر اطلاع دهد.

رعایت نکات ایمنی: بیمه گذار موظف است تمامی نکات ایمنی برای پیشگیری از حادثه را رعایت کند، بنابراین اگر ثابت شد حادثه رخ داده به علت سهل انگاری و کوتاهی بیمه گذار بوده است، شرکت بیمه گر می تواند اقدام به ابطال بیمه نامه نماید.

اعلام فوری حوادث رخ داده به شرکت بیمه: در صورت رخ دادk حادثه در محل کار، بیمه گذار باید کمتر از مدت دو روز این حادثه را به شرکت بیمه اعلام نماید.

پرداخت به موقع حق بیمه: بیمه گذار موظف است حق بیمه حوادث ناشی از کار را به موقع بپردازد، در غیر این صورت بیمه گر می تواند قرارداد را فسخ نماید.

مزایای بیمه حوادث ناشی از کار

پرداخت غرامت فوت و ازکارافتادگی در زمان رخ دادن حادثه برای شخص آسیب دیده یا خانواده فرد فوت شده بسیار کاربردی است. همچنین داشتن پوشش های تکمیلی می تواند هزینه های فرد صدمه دیده را در زمان رخ دادن حادثه به صورت چشمگیری کاهش دهد.

این بیمه نامه با داشتن سقف های بالا در پرداخت خسارت، قیمت مناسبی داشته و به همین خاطر خرید آن بسیار توصیه می شود.

علاوه بر این موارد نرخ حق بیمه در بیمه نامه حوادث ناشی از کار به گروهی و انفرادی بودن آن هم بستگی دارد. به طور مثال اگر بیمه حوادث به صورت گروهی خریداری شود حق بیمه هر فرد کمتر از زمانی است که بیمه نامه به صورت انفرادی صادر شده است. لازم به ذکر است فعال کردن پوشش های تکمیلی و اضافی روی بیمه نامه در افزایش حق بیمه حوادث شغلی تاثیر گذار خواهد بود.

خرید بیمه حوادث ناشی از کار

شما برای خرید بیمه حوادث شغلی می توانید با دو روش مراجعه حضوری به شرکت های بیمه و خرید آنلاین اقدام نمایید. لذا اگر که میخواهید این بیمه کاربردی را به صورت آنلاین و انفرادی بخرید وارد صفحه خرید آنلاین بیمه حوادث در همین وب سایت شوید. اما در صورتی که قصد خرید بیمه حوادث ناشی از کار گروهی را دارید،  می توانید با شماره 44170097 تماس حاصل فرمایید یا به نمایندگی رحیمی بیمه ما مراجعه کنید.

بیمه حوادث می تواند باعث آسودگی خاطر کارفرمایان و کارکان شود، زیرا به علت داشتن پوشش های بیمه ای کاربردی و قیمت مناسب، باعث می شود تا کارکنان با اطمینان خاطر بیشتر در مشاغل خود فعالیت کنند. این بیمه نامه اگر به صورت گروهی صادر شود برای کافرما صرفه اقتصادی بالایی خواهد داشت، لذا بهتر است حتما بیمه حوادث ناشی از کار را خریداری کنید.

اگر در مورد این بیمه نامه سوالی دارید حتما آنرا در انتها همین صفحه برای ما بنویسید تا کارشناسان بیمه ما شما را راهنمایی کنند.