بیمه اتکایی چیست؟ چرا بیمه امن ترین مکان برای سرمایه گذاری است؟
شاید شما هم شنیده باشید که بیمه امن ترین مکان برای سرمایه گذاری است اما تا به حال از خود پرسیده اید که چرا؟ در این گزارش قصد داریم تا در مورد بیمه اتکایی توضیح دهیم و به شما بگوییم که چرا بیمه امن ترین مکان برای سرمایه گذاری می باشد.
بیمه اتکایی چیست ؟
تا بحال از خود پرسیده اید که چطور شرکت های بیمه با پذیرش ریسک های زیاد ورشکست نمی شوند؟ آیا تا کنون خبر ورشکست شدن شرکت بیمه ای را شنیده اید؟
پاسخ این سوالات تنها بیمه اتکایی است، بیمه اتکایی به شرکت های بیمه کمک می کند که ریسک بین آنها تقسیم شود و این موضوع باعث می شود تا این شرکت های ورشکست نشوند و تحت هر شرایطی بتوانند خسارت های بیمه گذاران خود را پرداخت نمایند.
بیمه اتکایی به این معناست که شرکت های بیمه به یک دیگر تکیه می کنند و بدین ترتیب ریسک بیمه بین این شرکت ها تقسیم می شود. این بیمه نامه به دو صورت، بیمه اتکایی داخلی و خارجی وجود دارد تا شرکت های بیمه بتوانند تحت هر شرایطی خسارت های بیمه گذاران خود را پرداخت نمایند.
به عبارت ساده تر اگر یک شرکت بیمه به هر دلیل توانایی پرداخت خسارت را نداشته باشد این بیمه نامه به کمکش می آید و شرکت بیمه گر می تواند با استفاده از این بیمه، خسارت های بیمه گذاران را پرداخت نماید.
اصطلاحات
بیمه واگذارنده: شرکت بیمه اول است که به منظور واگذاری بخشی از ریسک های خود، با شرکت بیمه دیگر(بیمه پذیرنده) قرارداد بیمه اتکایی امضا می کند.
بیمه پذیرنده (اتکایی): طرف دوم قرارداد است که در ازای دریافت حق بیمه، ریسک شرکت بیمه واگذارنده را می پذیرد.
بیمه گر اتکایی مجدد: شرکت بیمه پذیرنده می تواند مجددا خود را نزد یک شرکت بیمه دیگر، بیمه اتکایی نماید که به این مورد بیمه گر اتکایی مجدد می گویند.
شرط Cut Through: بر اساس این شرط اگر شرکت بیمه واگذارنده در پرداخت خسارت بیمه گذاران خود دچار مشکل شود، شرکت بیمه پذیرنده خسارت بیمه گذار وی را پرداخت خواهد کرد.
چرا باید شرکت های بیمه، این بیمه داشته باشند ؟
تا اینجا در مورد این بیمه نامه توضیحاتی را به شما دادیم و برخی از اصطلاحات آنرا بیان کردیم. در این بخش باهم بررسی می کنیم که چرا شرکت های بیمه باید این بیمه را داشته باشند.
دلایلی که می تواند در خرید این بیمه نامه توسط شرکت های بیمه موثر باشد عبارت هستند از :
- بالا بودن احتمال وارد شدن خسارت به شرکت بیمه
- بالا بودن تعداد بیمه گذاران
- سابقه بد در پرداخت خسارت های وارد شده به بیمه گذاران
- کاهش خطر ورشکستگی شرکت بیمه
- بالا بودن سرمایه بیمه گذاران
- پراکنده و تقسیم کردن خطرات بیمه نامه
فواید این بیمه
این بیمه نامه فواید زیادی دارد و در مواقع گوناگون کاربرد خواهد داشت. برخی از فواید این بیمه نامه عبارت هستند از:
- جلوگیری از ورشکستگی شرکت های بیمه
- تقسیم کردن ریسک در بین شرکت های بیمه
- امکان سرمایه گذاری بیشتر
- مدیریت ریسک
- ارائه خدمات متنوع
سایر فواید بیمه اتکایی
پیش تر اصلی ترین فواید این بیمه نامه گفته شد، در ادامه برخی از دیگر فواید این بیمه نامه را با هم بررسی خواهیم کرد. این بیمه از نظر بین المللی، فنی و اقتصادی دارای فواید زیادی می باشد.
بیمه اتکایی خارجی باعث مبادلات پول و ارز بین کشور ها می گردد و بدین ترتیب موجب افزایش سرمایه گذاری خواهد شد.
از نظر اقتصادی، این بیمه باعث می شود تا شرکت های تازه تاسیس و ضعیف تر بتوانند تعهدات سنگین را قبول کنند. بدین صورت این بیمه از شرکت های تازه تاسیس حمایت می کند.
انواع بیمه اتکایی
- بیمه اتکایی اختیاری
- بیمه اتکایی اجباری
- قرارداد اتکایی نسبی
- قرارداد اتکایی غیر نسبی
بیمه اتکایی خارجی
باید بدانید شرکت های بیمه مختلف از سرتاسر دنیا، در ازای پرداخت حق بیمه، خود را نزد شرکت های خارجی دیگر بیمه اتکایی می نمایند.
شرکت های اتکایی خارجی متعهد می شوند در زمانی که سایر شرکت ها ورشکسته شوند، خسارت های بیمه گذاران آنان را پرداخت نمایند. به این دلیل است که می گوییم بیمه، امن ترین مکان برای سرمایه گذاری است، زیرا تحت هر شرایطی شرکت های بیمه، خسارت بیمه گذاران خود را پرداخت می نمایند.
بزرگترین شرکت های اتکایی جهان
در این قسمت قصد داریم تا بزرگترین شرکت های بیمه اتکایی در دنیا را برای شما ذکر کنیم. در لیست پایین این شرکت ها توسط رتبه بندی اعلام شده در سایت اطلس مگزین برای شما آورده شده اند.
- سوئیس ری : به گزارش اطلس مگزین، شرکت سوئیس ری برای دومین سال متوالی با رشد 18 درصدی نسبت به سال قبل و تولید 42 میلیارد تومان حق بیمه ناخالص، در رتبه برترین شرکت بیمه اتکایی جهان شناخته شده است.
- مونیخ ری(Munich re) : شرکت مونیخ ری با تولید بیش از 37 میلیارد دلار حق بیمه در جایگاه دوم برترین شرکت دنیا قرار دارد.
- هانوور راک(Hannover Rück) : این شرکت نیز با تولید بیش از 25 میلیارد دلار حق بیمه در رتبه سوم بزرگترین شرکت های بیمه دنیا قرارگرفته است. شرکت های بعدی به ترتیب رتبه های 4 تا 10 برترین شرکت های بیمه اتکایی را تشکیل می دهند.
- اسکور(SCOR)
- برکشایرهاتاوی (Berkshire Hathaway)
- لویدز (Lloyd’s)
- چاینا ری (China Re)
- گروه بیمه اتکایی آمریکا(Reinsurance Group of America)
- گریت وست لایف کو(Great West Life Co)
- پارتنر ری(PartnerRe)
جالب است بدانید شرکت های بیمه واقع در کشور خودمان هم، خود را نزد این شرکت های خارجی بیمه کرده اند تا تحت هر شرایطی توان این را داشته باشند که خسارت های وارده به بیمه گذاران خود را پرداخت نمایند.
کلام پایانی
در این گزارش سعی کردیم تا اطلاعات مفیدی در مورد بیمه اتکایی در اختیار شما قرار دهیم و شما را با بزرگترین شرکت های بیمه اتکایی در دنیا آشنا نماییم. امید است توانسته باشیم به ابهامات و سوالات شما در مورد این بیمه پاسخ داده باشیم.
در صورت داشتن هرگونه سوال آنرا در انتهای این مقاله برای ما بنویسید تا کارشناسان ما در کوتاه ترین زمان پاسخگوی شما باشند. همچنین می توانید با شماره 44170097 تماس بگیرید و از مشاوره رایگان ما استفاده نمایید تا مشاورین بیمه ما به طور کاملا تخصصی شما را راهنمایی کنند.