17 دلیل لزوم داشتن بیمه عمر یا تامین اجتماعی

شاید تا به حال بارها و بارها از خود پرسیده باشید که بیمه عمر بهتر است یا تامین اجتماعی، باید بدانید بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی ماهیت های کاملا متفاوتی با یکدیگر دارند و به طور کلی مقایسه این دو بیمه نامه باهم کار درستی نیست.

شما در بیمه عمر امکان سرمایه گذاری و دریافت وام را دارید اما در بیمه تامین اجتماعی شما دفترچه درمانی دریافت می کنید و در زمان بازنشستگی، حقوق میگیرید. تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی باعث شده تا بسیاری از افراد را دچار سوال کند که برای مطالعه تمامی تفاوت های بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی لطفا این مطلب را تا انتها مطالعه کنید.

در ویدیو پایین تمامی مزایا و معایب این دو بیمه نامه با هم مقایسه شده است، و در صورتی که فرصت مطالعه این مقاله را ندارید توصیه می کنیم حتما این ویدیو را مشاهده فرمایید.

بیمه عمر

 بیمه عمر و سرمایه گذاری یک بیمه نامه اجباری است که مدت بازنشستگی آن بین 5 تا 30 سال متغیر است و توسط بیمه گذار تعیین می گردد. در انتهای بیمه نامه، حق بیمه های پرداختی توسط بیمه گذار همراه با سود آن، به طور یکجا یا مستمری ماهیانه به وی پرداخت می شود. لازم به ذکر است در این بیمه نامه، حق بیمه نامه های پرداختی توسط خود شخص بیمه شده مشخص می شود.

در طول مدت بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه شده تحت پوشش های متعددی قرار می گیرد و در صورت رخ دادن برخی از حوادث یا فوت، شرکت بیمه ما به شخص یا ذی نفعان وی غرامت پرداخت می کند. در مقاله بیمه عمر و سرمایه گذاری در مورد این بیمه نامه و پوشش های آن به طور جامع و دقیق توضیح داده شده است.

پادکست بیمه عمر یا تامین اجتماعی بخش اول 

بیمه تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی یک بیمه نامه اجباری برای افراد شاغل است که با توجه به قانون کار، تمامی افراد شاغل باید تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند. حق بیمه، بیمه تامین اجتماعی هر ساله توسط وزارت کار تعیین می گردد و شخص بیمه گذار موظف به پرداخت آن است. در بیمه تامین اجتماعی، بیمه شده تحت پوشش های ساده درمانی قرار می گیرد. پس از گذشت 30 سال از مدت بیمه نامه، شخص بازنشسته می شود و از بیمه تامین اجتماعی خود مستمری دریافت می کند.

همانطور که گفته شد، در پایان مدت قرارداد یا فسخ آن، در بیمه تامین اجتماعی برخلاف بیمه عمر، هیچگونه سرمایه ای به شخص پرداخت نمی شود.

مزایای بیمه تامین اجتماعی 

1. امکان تحت پوشش قرار دادن ذی نفعان در بیمه تامین اجتماعی
2. پرداخت هزینه های کفن و دفن تا 3 برابر آخرین حقوق دریافتی در صورت فوت بیمه شده
3. دفترچه درمانی
4. دریافت حقوق بیکاری در زمان بیکاری
5. استفاده از خدمات درمانی و بیمارستانی
6. پرداخت تمامی مبلغ درمان در بیمارستان های متعلق به سازمان تامین اجتماعی، و پرداخت 30 درصد هزینه درمان در سایر بیمارستان ها
7. بازنشستگی زودتر از موعد در صورت رسیدن به 60 سالگی
8. دریافت مستمری بازنشستگی

مزایای بیمه عمر

1. داشتن پوشش های متعدد از جمله سرمایه فوت، بیماری های خاص، از کار افتادگی، نقص عضو و ….
2. پرداخت غرامت فوت در زمان فوت بیمه شده، به ذی نفعان تا 25 برابر حق بیمه پرداختی سالیانه
3. امکان سرمایه گذاری در بیمه عمر و دریافت حق بیمه های پرداختی به همراه سود آن در انتهای قرارداد.
4. امکان بازنشستگی بین 5 تا 30 سال
5. نداشتن سقف مشخص برای حق بیمه
6. دریافت مستمری بازنشستگی
7. امکان دریافت وام بدون ضامن
8. هماهنگی با تورم
9. داشتن مشاور بیمه عمر
10. امکان فسخ زودتر از موعد و دریافت مبلغ موجود در سبد اندوخته
11. مشخص کردن ذی نفعان برای پرداخت غرامت فوت
12. امکان تغییر ذی نفعان

معایب بیمه تامین اجتماعی

1. عدم امکان بازنشستگی زودتر از موعد
2. عدم امکان دریافت وام
3. پرداخت غرامت فوت بسیار ناچیز به ذی نفعان
4. عدم توانایی دریافت یکجا حق بیمه پرداخت شده در پایان قرارداد.
5. عدم توانایی سرمایه گذاری در بیمه تامین اجتماعی
6. داشتن شرایط سنی برای تحت پوشش قرارگرفتن

پادکست بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی بخش دوم 

معایب بیمه عمر و سرمایه گذاری

1. نداشتن پوشش هزینه های کفن و دفن
2. داشتن سقف مشخص سرمایه فوت
3. نداشتن هزینه بارداری
4. داشتن سقف مشخص برای پرداخت غرامت نقص عضو

جدول مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی

بیمه تامین اجتماعی بهتر است یا بیمه عمر؟ در جدول مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی تمامی تفاوت های این دو بیمه ذکر شده است. در این جدول می توانید به طور دقیق فرق بیمه عمر و تامین اجتماعی را مشاهده کنید.

شاخص مقایسه	بیمه عمر	بیمه تامین اجتماعی
معافیت مالیاتی	معاف از مالیات	شامل مالیات می شود
انحصار وراثت	نیاز به انحصار وراثت ندارد	بر اساس سهم الارث
تنوع در انتخاب حق بیمه	دارد	ندارد
انتخاب مدت قرارداد	دارد	ندارد
دریافت وام بدون ضامن	دارد	ندارد
شرایط سنی بیمه شده	ندارد	دارد
فسخ زود تر از موعد	دارد	ندارد
هماهنگی با تورم	دارد	ندارد
سود مشارکت	دارد	ندارد
پوشش سرمایه فوت	دارد	ندارد
پوشش کفن و دفن	ندارد	دارد
دریافت سرمایه یکجا	دارد	ندارد
دریافت مستمری	دارد	دارد
هزینه بارداری	ندارد	دارد
مستمری بیکاری	دارد	دارد
دفترچه درمانی	ندارد	دارد
هزینه های درمان	بیماری های خاص	دارد
امکان سرمایه گذاری	دارد	ندارد
انتخاب روش پرداخت	دارد	ندارد
بیمه بیکاری	ندارد	دارد
انتخاب ذی نفعان	دارد	ندارد
سرمایه از کار افتادگی	دارد	ندارد

آیا بیمه عمر مکمل بیمه تامین اجتماعی است ؟

در ادامه مواردی ذکر شده که به طور کاملا روشن مکمل بودن این دو بیمه نام بیان می کند.

• دریافت وام

فرد بیمه شده می تواند از سبد اندوخته بیمه عمر خود بدون نیاز به ضامن و وثیقه وام دریافت کند در حالی که امکان دریافت وام در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد.

• هزینه های درمان

فرد با داشتن بیمه تامین اجتماعی می تواند از خدمات درمانی و بیمارستانی استفاده کند. در بیمارستان های متعلق به سازمان تامین اجتماعی، هزینه های درمان رایگان است. همچنین در سایر بیمارستان ها، معمولا 30 درصد از هزینه های درمان را سازمان تامین اجتماعی می پردازد در حالی که برخی از بیماری ها تحت پوشش بیمه عمر و سرمایه گذاری نیست و هزینه های آن به عهده بیمه گذار می باشد.

برخی از بیمارستان های متعلق به سازمان تامین اجتماعی : بیمارستان میلاد، بیمارسان صدر، بیمارستان فیاض بخش، بیمارستان لبافی نژاد، بیمارستان لواسانی و ….

• سرمایه گذاری

در پایان مدت قرارداد بیمه عمر، بیمه گذار می تواند مبلغ موجود در سبد اندوخته را به طور کامل همراه با سود روز شمار آن دریافت کند. بیمه عمر یک گزینه بسیار مناسب برای سرمایه گذاری است که نسبت به سرمایه گذاری در بانک و بورس مزایای بسیاری دارد. در مقاله سرمایه گذاری در بیمه عمر به طور کامل در این مورد توضیح داده شده است. در حالی که در بیمه تامین اجتماعی امکان سرمایه گذاری وجود ندارد. البته دقت داشته باشید سرمایه گذاری بلند مدت در بیمه عمر می توانید شما را به سود های بالا برساند و در مدت کوتاه توصیه نمی شود. 

• کمک هزینه ازدواج

بیمه تامین اجتماعی هزینه ای تحت عنوان کمک هزینه ازدواج زوج هایی که قصد ازدواج دارند را می پردازد که البته برای دریافت این کمک هزینه باید برخی از شرایط را دارا باشید. اما در بیمه عمر و سرمایه گذاری کمک هزینه ازدواج وجود ندارد.

• تعیین ذی نفعان

در بیمه عمر، بیمه گذار می تواند ذی نفعان بیمه نامه را تعیین کند که در صورت فوت او، سرمایه فوت به ذی نفعان با ترتیب و درصد مشخص شده پرداخت گردد. در حالی که در بیمه تامین اجتماعی چنین چیزی وجود ندارد.

• دریافت حقوق در زمان بیماری

در بیمه تامین اجتماعی اگر شخص دچار حادثه شود و تا مدتی نتواند کار کند، سازمان تامین اجتماعی در زمان بیماری، حقوق وی را پرداخت خواهد کرد. در صورتی که در بیمه عمر، در پی برخی از بیماری ها و حوادث، شرکت بیمه اقدام به پرداخت مستمری و غرامت می کند. در صورت داشتن هر گونه سوال در مورد بیمه عمر، پیشنهاد می کنیم حتما مقاله پاسخ به سوالات متداول بیمه عمر و سرمایه گذاری را مطالعه کنید.

• پوشش های بیمه ای

بیمه عمر و سرمایه گذاری دارای پوشش های متعددی است که می توانید در مواقع مختلف بسیار کاربردی باشد. پوشش های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بیمه تامین اجتماعی وجود ندارد به همین خاطر توصیه می شود که بیمه عمر را در کنار بیمه تامین اجتماعی داشته باشید. 

• سرمایه فوت در اثر حادثه

در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری، در صورتی که شخص فوت کند، شرکت بیمه غرامت فوت شخص را که تا سقف 25 برابر حق بیمه پرداختی سالیانه قابل تعیین است می پردازد.

اگر بیمه شده بر اثر حادثه فوت کند، شرکت بیمه سرمایه فوت بر اثر حادثه را به ذی نفعان شخص می پردازد. لازم به توضیح است سرمایه فوت بر اثر حادثه در بازه بین 50 تا 125 برابر حق بیمه پرداختی سالیانه متغیر است. اما در بیمه تامین اجتماعی این موارد مشاهده نمی شود و سرمایه فوت مبلغ بسیار ناچیزی است که بین ذی نفعان بیمه شده، طبق قانون تقسیم می شود.

• هزینه بارداری

سازمان تامین اجتماعی در زمان باردار شدن زنان شاغل، هزینه ای را به آنان پرداخت می کند که مبلغ آن با توجه به نوع زایمان متغیر است. لازم به ذکر است سازمان تامین اجتماعی مرخصی بارداری هم برای این زنان در نظر گرفته است. اما در بیمه عمر چنین چیزی مشاهده نمی شود.

• امراض خاص

در بیمه عمر و سرمایه گذاری برخی از بیماری ها و حوادث تحت پوشش قرار داده می شوند و شما می توانید در صورت رخ دادن این بیماری ها از شرکت بیمه خسارت دریافت کنید، لیست این موارد در مقاله بیماری های تحت پوشش بیمه عمر به طور کامل قرار داده شده است. 

در موارد ذکر شده می توانید تفاوت های این دو بیمه را به طور کاملا مشخص مشاهده نماید. ابتدای مقاله بیمه تامین اجتماعی بهتر است یا بیمه عمر گفته شد، این دو بیمه نامه تفاوت های بسیاری با یکدیگر دارد و مکمل یکدیگر هستند.

بیمه عمر یا بیمه تامین اجتماعی

بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی؟

این دو بیمه نامه ماهیت های کاملا متفاوتی با یکدیگر دارند و این سوال اشتباه است، در این مطلب به طور کامل تمامی تفاوت های این دو بیمه نامه ذکر شد

آیا می توان بیمه عمر و تامین اجتماعی را با هم داشت؟ 

بله، شما می توانید این دو بیمه نامه را بدون هیچ مشکلی در کنار همدیگر داشته باشید و از تمامی مزایا آنها بهره مند شوید. 

در مقاله بیمه عمر بهتر است یا بیمه تامین اجتماعی تمامی تفاوت ها، مزایا و معایب این دو بیمه را مطالعه کردید. همانطور که در ابتدا گفته شد، این دو بیمه نامه به طور کلی ماهیت متفاوتی نسبت به یکدیگر دارند و به بیان ساده تر می توان گفت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی مکمل یکدیگر هستند.

تهیه کردن بیمه عمر که دارای قابلیت سرمایه گذاری و پوشش های متعدد است در کنار بیمه تامین اجتماعی که دارای دفترچه درمانی می باشد، می توانند گزینه های بسیار مناسبی در کنار یکدیگر باشند.

برای استفاده حداکثری از خدمات بیمه ای بهتر است هر دو بیمه را در کنار هم تهیه کنیم تا تحت پوشش تمامی خدمات و خسارات قرار بگیریم تا خاطری آسوده از بابت برخی از هزینه های سنگین در پی حادثه بیماری و … داشته باشیم.

در مقاله بیمه تامین اجتماعی بهتر است یا بیمه عمر به طور کامل مزایا هر کدام از بیمه ها بیان شد و تفاوت های آنها را باهم ذکر کردیم. در صورت داشتن هر گونه سوال آنرا در انتهای همین مقاله برای ما بنویسید تا کارشناسان ما در کوتاه ترین پاسخگوی شما باشند. همچنین می توانید با تماس تلفنی با نمایندگی 1240 بیمه ما از مشاوره رایگان ما استفاده کنید تا مشاورین ما شما را به بهترین شکل راهنمای کنند.