بیمه عمر یا بیمه تکمیلی؟ مقایسه کامل بیمه عمر و تکمیلی

بیمه عمر و بیمه تکمیلی تفاوت های زیادی نسبت به یکدیگر دارند و به همین خاطر مقایسه کردن آنها با هم شاید کار درستی نباشد، اما در این گزارش به تفاوت های بیمه عمر و بیمه تکمیلی خواهیم پرداخت تا بتوانید این دو بیمه نامه را بهتر درک کنید.

ابتدا به طور خلاصه هر کدام از این بیمه نامه هارا جداگانه توضیح می دهیم.

بیمه عمر چیست؟

بیمه عمر یک بیمه کاربردی برای اشخاص است که شما با پرداخت حق بیمه علاوه بر بهره مندی از پوشش های بیمه ای، امکان سرمایه گذاری را خواهید داشت.

در این بیمه نامه اگر شخص بیمه شده فوت کند یا به علت رخ دادن حادثه دچار از کارافتادگی یا نقص عضو دائم شود، می تواند از شرکت بیمه گر غرامت دریافت نماید.

در بیمه عمر و سرمایه گذاری شما می توانید پوشش های بیمه ای زیر را برای خود فعال نمایید:

• فوت به هر علت
• فوت ناشی از حادثه
• غرامت نقص عضو دائم
• معافیت از پرداخت حق بیمه به علت از کارافتادگی
• دریافت مستمری ناشی از ازکارافتادگی
• هزینه های پزشکی
• امراض خاص

علاوه بر این موارد شما می توانید تمامی حق بیمه های پرداختی خود را در انتها قرارداد به همراه سود سالیانه آن به صورت یکجا از شرکت بیمه گر دریافت نمایید، بنابراین شما امکان این را دارید که از بیمه زندگی خود برای سرمایه گذاری دراز مدت نیز استفاده کنید.

برای توضیحات کامل بیمه عمر و سرمایه گذاری وارد صفحه بیمه نامه عمر شوید.

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی برای جبران هزینه های پزشکی و درمانی مورد استفاده قرار می گیرد. در بیمه تکمیلی شما به صورت سالیانه حق بیمه مشخصی را به شرکت بیمه گر پرداخت می کنید سپس در صورتی که نیاز به خدمات درمانی و بیمارستانی داشته باشید، می توانید پرداخت این هزینه ها را به شرکت بیمه گر محول نماید.

باید بدانید در صورتی که شما از بیمه تکمیلی خود استفاده نکنید، برخلاف بیمه عمر تمامی حق بیمه های شما از بین خواهد رفت.

برای توضیحات بیشتر در مورد این بیمه نامه وارد صفحه بیمه تکمیلی ما شوید.

تفاوت بیمه عمر و بیمه تکمیلی

شخص بیمه شده در بیمه تکمیلی می تواند درمان خود را به صورت رایگان یا هزینه بسیار ناچیز انجام دهد، اما بیمه عمر تنها در صورت رخ دادن 5 بیماری به شخص بیمه شده غرامت پرداخت می کند.

اما در صورتی که شخص، دچار برخی از بیماری های خاص مانند، عمل قلب باز، سکته قلبی، سرطان، پیوند اعضا و سکته مغزی شود می تواند از بیمه عمر خود غرامت دریافت نماید.

همچنین در صورتی که شخص بیمه شده به علت رخ دادن حادثه نیاز به هزینه های پزشکی و درمانی داشته باشد، بیمه عمر برای وی کاربردی خواهد بود.

سرمایه گذاری

یکی از تفاوت های اصلی بیمه های زندگی و بیمه درمان تکمیلی قسمت سرمایه گذاری آن می باشد، شما در بیمه عمر امکان سرمایه گذاری به صورت بلند مدت را دارید اما حتی در صورت عدم استفاده از بیمه درمان تکمیلی تمامی حق بیمه های پرداختی شما از بین خواهد رفت.

در بیمه های زندگی، پس از کسر هزینه پوشش های بیمه ای، حق بیمه شما در محلی به نام سبد اندوخته ذخیره خواهد شد، سپس شرکت بیمه گر درصدی را به عنوان سود مشارکت در منافع برای سبد اندوخته بیمه گذاران خود لحاظ می کند.

بیمه گذاران می توانند در انتها قرارداد یا هر زمان دیگر تمامی مبالغ ذخیره شده در سبد اندوخته خود را به صورت کامل دریافت نمایند.

لازم به ذکر است این روش سرمایه گذاری برای بلند مدت بسیار مناسب است و می توانید سود چشمگیری از آن دریافت نمایید. اما در بیمه حوادث شما امکان سرمایه گذاری را ندارید و تمامی حق بیمه های شما در انتها قرارداد از بین خواهد رفت. (حتی در صورت عدم استفاده از بیمه تکمیلی)

مزایای بیمه عمر

قبل تر به طور خلاصه با بیمه عمر و بیمه تکمیلی آشنا شدیم، بنابراین در ادامه برخی از مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری ذکر شده است.

• سرمایه گذاری بلند مدت

یکی از مزایای اصلی بیمه عمر نسبت به بیمه تکمیلی امکان سرمایه گذاری می باشد. شما با خرید بیمه عمر می توانید یک سرمایه گذاری بلند مدت و پر سود را تجربه کنید.

• امکان دریافت وام

با خرید بیمه عمر در صورتی که مشکل مالی برای شما پیش آید، می توانید به سادگی و بدون نیاز به هیچ گونه ضامن و وثیقه از سبد اندوخته خود وام دریافت کنید.

• پوشش امراض خاص

در صورتی که خدایی نکرده به امراض خاص دچار شوید، می توانید از بیمه عمر خود غرامت بسیار بیشتری نسبت به بیمه تکمیلی دریافت کنید. می توانید لیست بیماری های تحت پوشش بیمه نامه را در صفحه پوشش های بیمه عمر مشاهده فرمایید.

• پوشش های بیمه ای مختلف

بیمه عمر دارای پوشش های بیمه ای مختلفی می باشد که بیمه تکمیلی فاقد این پوشش هاست. به طور مثال بیمه زندگی دارای پوشش غرامت از کارافتادگی یا دریافت مستمری ناشی از ازکارافتادگی است و در بیمه تکمیلی این پوشش ها وجود ندارد.

برای آشنایی بیشتر با فواید این بیمه نامه توصیه می کنیم حتما به صفحه مزایای بیمه زندگی مراجعه فرمایید.

پوشش های بیمه ای بیمه عمر و بیمه تکمیلی

پوشش های درمانی در بیمه تکمیلی:

• هزینه اعمال جراحی
• شیمی درمانی
• آنژیوگرافی قلب
• رادیوتراپی
• هزینه آمبولانس و فوریت های پزشکی
• پوشش هزینه های زایمان
• پوشش هزینه های نازایی
• هزینه های پاراکلینیکی
• هزینه های دندانپزشکی
• هزینه های ویزیت، دارو و خدمات اورژانس
• هزینه های تهیه اعضای طبیعی بدن برای پیوند اعضا
• هزینه های مربوط عینک های طبی
• هزینه های خرید سمعک
• هزینه عمل های سرپایی (گچ گیری، بخیه، لیزر درمانی و …)

پوشش های بیمه عمر:

• سرمایه فوت به هر علت
• سرمایه فوت ناشی از حادثه
• پوشش نقص عضو یا از کار افتادگی ناشی از حادثه
• پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه
• پوشش امراض خاص (سکته قلبی، سکته مغزی، پیوند اعضا اصلی بدن، سرطان، عمل قلب باز و کرونر)
• معافیت از پرداخت حق بیمه بعلت از کار افتادگی
• دریافت مستمری بیکاری در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه

بیمه عمر بهتر است یا بیمه تکمیلی؟

با توجه به توضیحات داده شده می توان به این نتیجه رسید که بیمه عمر و بیمه تکمیلی تفاوت های فراوانی با همدیگر دارند البته مقایسه کردن این دو بیمه نامه با یکدیگر کار درستی نیست. اما با در صرف نظر کردن از این موضوع باید بدانید بیمه تکمیلی بیماری های بیشتری را مورد پوشش قرار می دهد اما در بیمه عمر سقف خسارت ها بالاتر از بیمه تکمیلی است. همچنین با داشتن بیمه عمر شما می توانید سرمایه گذاری مناسب و پر سودی را در دراز مدت تجربه کنید.

توصیه می کنیم این دو بیمه نامه را در کنار یکدیگر داشته باشید تا بتوانید از تمامی خدمات بیمه ای استفاده نمایید. البته لازم به ذکر است در بیشتر شرکت های بیمه ای، لازمه داشتن بیمه تکمیلی، خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری می باشد.

برای کسب اطلاعات بیشتر، درخواست مشاوره و خرید بیمه های عمر و تکمیلی از دکمه های پایین استفاده نمایید.