بررسی و مقایسه جامع بیمه عمر ما و بیمه ملت

بیمه عمر یک بیمه نامه اشخاص است که معمولا به صورت انفرادی برای افراد صادر می شود، این بیمه نامه به دلیل داشتن پوشش های بیمه ای مختلف می تواند در حوادث گوناگون، بسیار کاربردی واقع شود، همچنین شما با خرید بیمه عمر امکان سرمایه گذاری بلند مدت برای تامین آتیه را دارید، اما همیشه خرید بهترین بیمه عمر یکی از دغدغه های اصلی بیمه گذاران می باشد که ما در این مقاله قصد داریم تا بیمه عمر بیمه ما و بیمه عمر بیمه ملت را با هم مقایسه کنیم و به این نتیجه برسیم که بین این دو شرکت بیمه ای، کدام می تواند گزینه ای بهتری برای خرید بیمه زندگی باشد، پس حتما تا انتها این مطلب همراه ما باشید، زیرا قرار است به نکات بسیار مهمی اشاره کنیم.

بیمه ما

بیمه ما یک شرکت بیمه خصوصی در کشور است که از سال 1390 فعالیت خود را در صنعت بیمه آغاز کرده کرده. شرکت بیمه ما در این سال ها توانسته است به جایگاه بسیار مناسبی در این صنعت برسد و در حال حاضر شما می توانید بیمه نامه های مخلتف را از شرکت بیمه ما خریداری نمایید. جالب است بدانید بانک ملت پشتوانه مالی شرکت بیمه ما بوده و به همین خاطر توانگری مالی این شرکت یکی از بالاترین توانگری های مالی در بین سایر شرکت های بیمه ای می باشد.

بیمه ملت

از دیگر شرکت های بیمه ای معتبر در کشور است که در سال 1382 با سرمایه اولیه 20 میلیارد تومان فعالیت خود را شروع کرده است. این شرکت توانسته در سال های متوالی توانگری مالی سطح یک را کسب کند. شما می توانید از شرکت بیمه ملت بیمه نامه های مختلف را خریداری نمایید که یکی از این بیمه نامه ها، بیمه عمر و سرمایه گذاری است که در این گزارش قصد بررسی آنرا داریم.

مقایسه بیمه عمر ملت و بیمه عمر ما

در بخش قبلی کمی با این دو شرکت بیمه بیشتر آشنا شدیم، اما در ادامه با ما همراه باشید تا بیمه زندگی این دو شرکت را به طور کامل با هم مقایسه کنیم.

مقایسه پوشش های بیمه عمر ما و بیمه عمر ملت  

پوشش های بیمه عمر در واقع اصلی ترین قسمت بیمه نامه می باشد و به همین منظور در ابتدا به مقایسه پوشش های بیمه ای این دو شرکت خواهیم پرداخت. در جدول پایین می توانید پوشش های بیمه ای این دو شرکت به همراه سقف آن پوشش را مشاهده فرمایید.

پوشش	بیمه ما	بیمه ملت
سرمایه فوت به هر علت	2  میلیارد تومان	500 میلیون تومان
سرمایه فوت ناشی از حادثه	2  میلیارد تومان	400 میلیون تومان
نقص عضو ناشی از حادثه	تا 2 برابر سرمایه فوت	100 میلیون تومان
هزینه های پزشکی ناشی حادثه	200 میلیون تومان	20 میلیون تومان
امراض خاص	30  بیماری تا سقف 500 میلیون تومان	30 میلیون تومان
دریافت مستمری ناشی ازکارافتادگی	دارد	ندارد
معافیت از پرداخت حق بیمه	دارد	دارد

در جدول بالا می توانید پوشش ها و سقف پوشش های بیمه عمر این دو شرکت بیمه را مشاهده فرمایید. همانطور که مشاهده می کنید، سقف پوشش های بیمه ما در مقابل بیمه ملت بسیار بالاتر است و در این قسمت بیمه ملت حرفی برای گرفتن نخواهد داشت، بنابراین در صورتی که پوشش های بیمه ای برای شما اهمیت بالایی دارد، قطعا بیمه عمر ما گزینه بهتری خواهد بود.

مقاسیه بیمه عمر ملت و بیمه ما از نظر سوددهی

سوددهی از دیگر نکات مهم برای خرید بیمه عمر می باشد که قطعا باید به آن دقت کنید. همانطور که گفته شد شما امکان سرمایه گذاری بلند مدت با خرید بیمه عمر را دارید، بنابراین هرچه سوددهی شرکت بیمه گر بیشتر باشد، سرمایه گذاری شما در طولانی مدت موثر تر خواهد بود. در جدول پایین می توانید سوددهی شرکت بیمه ما و بیمه ملت را مشاهده فرمایید.

سال	94	95	96	97	98	99	1400
بیمه ما	27	24.4	19.6	22.5	23.4	41	23
بیمه ملت	26	24	23	25	26	38	–

در جدول بالا سود بیمه عمر این دو شرکت را در سال های گذشته مشاهده کردید، در جدول پایین میانگین سود این دو شرکت ذکر شده است:  

شرکت بیمه	بیمه ما	بیمه ملت
میانگین سوددهی	25.8	27

همانطور که مشاهده می کنید میانگین سود بیمه عمر ملت کمی بیشتر از بیمه عمر ما می باشد، بنابراین اگر سوددهی اولویت بالایی برای شما دارد، می توانید به خرید بیمه عمر ملت فکر کنید، اما سوددهی در این شرکت آنقدر نزدیک به هم است که بهتر است سایر ویژگی های این دو شرکت را بررسی نمایید.

مقایسه بیمه ما و بیمه ملت از نظر دریافت وام

در بیمه عمر و سرمایه گذاری بیمه ما و بیمه ملت شما می توانید از سال دوم قرارداد به بعد، از بیمه عمر خود وام دریافت کنید، بنابراین این دو شرکت بیمه، از نظر دریافت وام با یکدیگر تفاوتی ندارند.

نکته: در اینجا ذکر این نکته خالی از لطف نیست که دریافت وام می تواند تاثیرات منفی در سرمایه گذاری شما داشته باشد، زیرا در زمان دریافت وام، سبد اندوخته شما خالی شده و سود مشارکت سالیانه به آن تعلق نخواهد گرفت، به همین خاطر توصیه می شود حدالامکان از سبد اندوخته خود وام نگیرید تا سرمایه گذاری شما بی اثر نشود.

مقایسه توانگری مالی بیمه ملت و بیمه ما

توانگری مالی یکی از نکات مهم برای خرید بیمه عمر می باشد و باید به آن دقت کنید، لازم به ذکر است توانگری مالی به توانایی شرکت بیمه در پرداخت خسارت های وارد شده به بیمه گذاران گفته می شود که هر ساله توسط بیمه مرکزی اعلام خواهد شد. برای کسب اطلاعات بیشتر در این باره می توانید به مقاله توانگری مالی چیست مراجعه کنید.

در جدول پایین نسبت توانگری مالی این دو شرکت بیمه را در سال های گذشته عنوان شده است:

سال	1397	1398	1399	1400
بیمه ما	227	174	184	203
بیمه ملت	266	194	279	386

همانطور که مشاهده کردید این دو شرکت دارای توانگری مالی بالا و سطح یک می باشند، بنابراین از نظر توانگری مالی این دو شرکت کاملا با هم یکسان هستند. (به نسبت توانگری بالاتر از عدد 100، توانگری مالی سطح یک گفته می شود.)

مقایسه بیمه ما و ملت از نظر تعداد شعب

هرچه تعداد شعب و نمایندگان شرکت بیمه بیشتر باشد، نشان دهنده دسترسی ساده تر به آن شرکت می باشد، لذا در ادامه تعداد شعب شرکت بیمه ما و بیمه ملت ذکر شده است. لازم به توضیح است این مورد نکته زیاد مهمی نیست اما شاید برای برخی از افراد مهم باشد.

شرکت بیمه	تعداد شعب	تعداد کارکنان	تعداد نمایندگان
بیمه ما	34	421	1894
بیمه ملت	8	383	1880

در جدول بالا تعداد شعب و نمایندگان این دو شرکت بیمه را مشاهده کردید، بر اساس این جدول می توان نتیجه گرفت که تعداد شعب و نمایندگان شرکت بیمه ما بیشتر از شرکت بیمه ملت می باشد، پس دسترسی به بیمه ما راحت تر از بیمه ملت خواهد بود.

اما همانطور که گفته شد این نکته زیاد مهمی نیست و باید به سایر موارد از جمله سوددهی و پوشش های بیمه ای دقت بیشتری داشته باشید.

مقایسه تعداد بیمه نامه های صادر شده بیمه ما و ملت

تعداد بیمه نامه های صادر شده هر شرکت نشان دهنده محبوبیت شرکت بیمه می باشد، که در جدول پایین می توانید تعداد بیمه نامه های صادر شده در این دو شرکت بیمه گر را مشاهده فرمایید.

بیمه نامه صادر شده	سال 1396	سال 1397
بیمه ما	28.403	39.922
بیمه ملت	۴۸.۶۵۲	۱۰۷.۱۴

در جدول بالا می توانید مشاهده کنید که شرکت بیمه ملت به دلیل سابقه طولانی تر در بین مردم شناخته شده تر از بیمه ما می باشد به همین خاطر تعداد بیمه نامه های صادر شده در این شرکت بیشتر می باشد.

جمع بندی

در این مطلب تمامی موارد برای خرید بهترین بیمه عمر بررسی شد و این دو شرکت به طور کامل از تمامی جهات با هم مقایسه شدند، در جدول پایین می توانید خلاصه ای مختر از مطالب این صفحه را مشاهده فرمایید.

مقایسه	بیمه ما	بیمه ملت
سقف پوشش ها	سقف بالاتر	سقف پایین تر
سوددهی	25.8	27
توانگری مالی	سطح یک	سطح یک
تعداد شعب	34	8
تعداد بیمه نامه صادر شده	39.922	۱۰۷.۱۴

بیمه عمر بیمه ما و بیمه عمر بیمه ملت مزایا و معایبی نسبت به یکدیگر دارند که در این مقاله سعی کردیم به طور کامل تمامی این موارد را ذکر کنیم. همانطور که در جداول بالا مشاهده کردید، بیمه عمر ما از نظر پوشش های بیمه ای بسیار کامل تر از بیمه ملت بوده و دارای سقف های بالاتر می باشد، اما از نظر سوددهی بیمه ملت عملکرد بهتری داشته است.

البته باید بدانید بیمه ما سوددهی بدی ندارد و میانگین سود این دو شرکت بیمه تنها 2 درصد با هم تفاوت داشته است، بنابراین با در نظر گرفتن پوشش های بیمه ای می توان به این نتیجه رسید که بیمه عمر بیمه ما انتخاب هوشمندانه تری برای خرید می باشد.

خرید بیمه عمر بیمه ما

در صورتی که قصد خرید بیمه عمر از شرکت بیمه ما را دارید می توانید وارد صفحه خرید بیمه عمر شوید و درخواست خود را ثبت کنید تا کارشناسان ما با شما تماس گرفته و شما را راهنمایی کنند.

امید است توانسته باشیم به تمامی سوالات و ابهامات شما در مورد این دو شرکت پاسخ داده باشیم، هرچند در صورت داشتن هرگونه سوال می توانید آنرا در انتها همین صفحه، در بخش دیدگاه ها از ما بپرسید تا کارشناسان ما پاسخگوی شما عزیزان باشند.

مقایسه بیمه عمر بیمه ما با سایر شرکت های بیمه

در لینک های پایین می توانید مقایسه بیمه عمر بیمه ما با سایر شرکت های بیمه را مشاهده فرمایید.